Сбербанк справка для оформления кредита поручительства. Справка по форме банка в Сбербанке для ипотеки: скачать образец, как сделать и какую лучше указать зарплату

Для получения кредита банки запрашивают у клиентов справку 2-НДФЛ, в которой указана сумма дохода за последнее время. Исходя из этой информации, принимается решение о выдаче займа или об отказе в этой услуги. Что делать, когда есть доход, но нет справки 2-НДФЛ?

Увы, не все люди в России могут похвастаться получением «белой» зарплаты. Банки это понимают, поэтому готовы пойти на уступку. Достаточно принести обычную справку с места работы, в которой работодатель честно указал фактический размер заработной платы. Чтобы не заставлять бухгалтера или секретаря придумывать тексты таких документов, разработан шаблон справки. Он распечатывается и заполняется от руки. Затем документ заверяется печатью.

Справка по форме банка о доходах

В справке по форме банка обычно указывается следующее: ФИО работника, наименование и адрес работодателя, контактная информация, должность работника, среднемесячный доход, доход за последние несколько месяцев. В конце документа - подписи (например, генерального директора и бухгалтера) и печать организации.

Образец справки по форме банка Сбербанка

Каждый второй кредит в России оформляется через Сбербанк. Учреждение также требует подтвердить уровень дохода справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Последняя выглядит следующим образом.

У каждого банка есть правила, которые предусматривают одобрение на выдачу кредитных средств исключительно клиентам, доказавшим свою платежеспособность. Ответственный заемщик обязан возвратить банку всю сумму займа с процентами, сделать это вовремя и без просрочек. Вы можете «рвать на себе тельняшку» доказывая свою честность, но без документального подтверждения никто не решится выдать вам значительную сумму. Для этого вам понадобится справка о доходах по форме банка. Давайте детально рассмотрим этот документ и правила его заполнения.

Для чего заполняется справка о доходах по форме банка?

Ни для кого не секрет, что многие работники помимо официальной зарплаты получают дополнительные бонусы в конвертах. Причин для этого у работодателей много, но мы не будем вдаваться в подробности, потому что это не предмет нашего разговора.

Приходя в банк за кредитом, такому заемщику сложно доказать уровень своего дохода, вследствие этого банк отказывает в выдаче больших сумм клиенту, чтобы избежать рисков.

Что делать в такой ситуации? Решение найдено – это справка о доходах по форме банка. Бланки всех банков очень похожи, но есть некоторые нюансы, о которых я также расскажу в этой статье.

Что нужно обязательно заполнить в справке

Если вы не владеете всем объемом требуемой информации для заполнения справки, обратитесь к вашему бухгалтеру, который подскажет вам зарплату за последний год (по месяцам) и размер отчислений в налоговые органы. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставить больше данных чем вы рассчитывали, но также существует стандартный набор полей, которые вам придется обязательно заполнить.

Любой бланк будет содержать такие пункты как:

ФИО работника, желающего взять кредит;
Должность заемщика;
Стаж работы в компании предоставляющей справку;
Заработная плата помесячно за последние 6-12 мес.;
Удержания из заработной платы (зависит от требований конкретного банка).

Банк рассматривает исключительно сумму, которая остается после всех вычетов. Налоги, алименты, вычеты по исполнительным листам способны «отъесть» большой кусок от вашей зарплаты, это нужно учесть, заполняя справку.

В чем могут возникнуть сложности

Справка по форме банка для многих заемщиков является спасением, но, когда она попадает в руки директора, шансы получить кредит могут развеяться как дорожная пыль.

Банки гарантируют, что такие бумаги, подтверждающие доход клиентов, являются исключительно внутренними документами и никогда не покидают стены кредитных организаций. Несмотря на это, работодатели не спешат ставить подпись на справках по форме банков. Опасения очевидны. Если такая информация попадет в руки налоговиков, они могут заинтересоваться разницей между зарплатой, попадающей в налоговые отчеты и реальной. Главному бухгалтеру компании неприятностей тогда не избежать. Вам следует до заполнения справки о доходах по форме банка встретиться с руководством и получить одобрение. Если вас ценят как сотрудника и готовы пойти вам навстречу, заверенный документ вы сможете получить быстро.

Если я беру кредит со справкой, это отражается на условиях кредитования?

К сожалению, отражается. Справка по форме банка – не гарантирует на 100% вашу платежеспособность. Нередки случаи подделки таких документов, завышение зарплаты, уменьшение вычетов и т.д.

Во всех банках предупреждают о том, что отсутствие формы 2 НДФЛ обязательно отразится на процентной ставке и сроке кредитования.

Любому банку нужны гарантии возврата денег. Если нет в этом полной уверенности, нужно подстраховать возможные потери как минимум посредством увеличения процентной ставки.

Несмотря на эту печальную поправку к вашему договору кредитования, условия у всех кредиторов разные. Иногда можно встретить предложения, в которых кредит со справкой по форме банка оказывается более выгодным, чем предложение в другом (более известном) банке с предоставленной формой 2 НДФЛ. Кто ищет, тот найдет!

Как банк осуществляет проверку вашей справки о доходах

Все предоставляемые клиентами справки проходят тщательную проверку. Для этого в кредитных организациях есть специальные отделы, отвечающие за экономическую безопасность. В первую очередь проверяется ваша кредитная история. Эти данные позволяют сформировать «портрет заемщика».

Специалисты банка могут сделать несколько звонков в вашу компанию для проверки указанных в справке данных. Могут поинтересоваться вашим семейным положением, отзывами сотрудников, наличием какой-либо собственности принадлежащей вам. Конечно, это очень личные вопросы, на которые вы или ваши коллеги по работе не обязаны отвечать, но ведь вам нужны деньги и от этих ответов может зависеть принятие решения.

Что может подтвердить ваш неофициальный доход

Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.

Но бывают и другие способы получения доходов, которые невозможно отразить в справке. Это может быть сдача недвижимости в аренду. У вас могут признать такие доходы если вы предъявите доказательство в виде налоговой декларации об уплате налогов с полученной прибыли. Если доказательств нет, такие поступления в ваш бюджет засчитаны не будут.

Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?

Делим ответственность с поручителем

Вам нужно найти поручителя с солидной «белой» зарплатой, который может официально подтвердить свой доход, предоставив нужные документы кредитору. В кредитном договоре указывается, что в случае вашей неплатежеспособности, ответственность перекладывается на вашего поручителя. Чаще всего в качестве поручителя выступают родственники заемщика или его близкие друзья. Если вам не «потянуть» взятые на себя обязательства, хорошо подумайте о человеке, которого вы можете подставить.

Подтверждение дохода фрилансера

Если вы занимаетесь фрилансом или зарабатываете на жизнь «вольным художником», ваш заработок можно продемонстрировать банку в виде выписки, сделанной с вашего карточного счета. Регулярные выплаты на карту могут свидетельствовать о постоянном получении дохода. Также вы можете продемонстрировать банку результаты своей деятельности в виде нарисованных картин, сайтов, скульптур, дизайнов интерьера и т.д. Кредитор примет во внимание ваше заявление, но не в полном объеме (как правило, учитывается не более 50% серых доходов). Главное в этом вопросе не сумма, а регулярность платежей.

Скачать готовый бланк на сайте компании или сторонних порталов предлагается для экономии времени и правильного заполнения реквизитов. Для подтверждения официального заработка, дополнительно прилагается справка по 2-НДФЛ.

В чем разница с 2-НДФЛ

Используется для подтверждения официальных доходов. Это свидетельствует о необходимости указывать размер налогооблагаемой зарплаты, представленной в декларации. Справка по форме банка (далее ФБ) позволяет указать размер зарплаты, получаемой «в конверте», что повышает шансы на увеличение кредитного лимита. Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам крайне высоки. Сумма официальной заработной платы может быть недостаточной для принятия положительного ответа, относительно выдачи займа. Тогда клиент подтверждает свою платежеспособность с помощью справки по ФБ (где указывается «серый» доход).

Главбуху предприятия необходимо прописать в документе реальную сумму дохода за предшествующие 6 мес. За не имением в штате бухгалтера, справка подписывается директором предприятия, оставляя пометку: «Бухгалтер не предусмотрен штатным расписанием».

Важно! Сбербанк действительна на протяжении 15 дней после ее подписания.

Как заполнить справку по форме 2-НДФЛ

При оформлении документов для получения потребительского займа, банк запросит справку по ф. 2-НДФЛ. Своевременная выдача и заполнение документа производится руководителем. Документ должен иметь подпись главбуха и директора. ИП, работающее без бухгалтера, заполняют документ от своего имени.

Важно! В поле «Налоговый агент» бухгалтер должен расписаться ручкой синего цвета, а поставленная ниже печать не должна перекрывать ее. Дата в документе проставляется в следующем виде: 31.12.2013.

Форма включает 5 разделов с указанием основных сведений:

О компании.
О заемщике.
О размере ежемесячной з/п.
О вычетах.

Как оформлять документ?

Бланк справки по форме банка Сбербанк распечатывается на предприятии работодателя и включает основные сведения о клиенте:

вид деятельности;
трудовой стаж;
дата окончания трудового договора;
среднемесячная з/п за указанный срок;
ежемесячная сумма заработка на протяжении года.

Справка по ФБ должна содержать подпись руководителя и главбуха, печать предприятия. Форма заполнения документа утверждается согласно требованиям СБ. В основном указывается информация об организации:

полное название;
место деятельности;
номер для связи с бухгалтерским и кадровым отделом;
данные банка;
ОГРН.

Справку по ФБ проще оформлять работодателю, что объясняется отсутствием необходимости в заполнении лишних реквизитов. Для банка не имеет значения сумма налогов, отчисленная в заданный период времени, учитывается лишь реальный заработок для точного расчета финансовых возможностей. Поэтому Сбербанк выдает собственные бланки, где требуется подтверждение заработка за год или 6 месяцев.

Преимущества и недостатки

Главным плюсом выступает готовность Сбербанка принять любую информацию, предоставленную в справке. Работники Сбербанка используют документ для рассмотрения кредитного лимита. К недостаткам справки по ФБ выступает отображение неофициального объема ФОТ, что карается законом. Ко второму минусу относится боле повышенное внимание банка к такому клиенту. Принятие решения по заявке может занять больше времени и завершиться отрицательным ответом.

Поддельные справки

В рамках новой политики СБ отмечается прогрессирующий рост предприятий, ведущих нелегальную деятельность. Компании-мошенники предоставляют готовые бланки с подписью и печатью разных фирм, доступные к самостоятельному заполнению и указанию любого размера з/п. Это упрощает процесс оформления заявки на выдачу займа по справке по ФБ. В случае обнаружения подлога, клиент окажется в черном списке, что исключает возможность дальнейшего оформления займа.

Другие способы подтверждения заработка

При отсутствии возможности предъявления справки по ФБ, используются альтернативные варианты подтверждения заработка:

С помощью выписки по счету, где зафиксировано регулярное поступление средств. К этому документу подкрепляются записи в трудовой книге и копия трудового договора.
С использованием документа, подтверждающего наличие депозитного счета в банке.
Через документацию, подтверждающую права собственности на имущество.
Через «фирменный» бланк организации.
Через справку о заявленной сумме дохода (самостоятельное указание дохода клиентом).

Обычно финансовые организации не одобряют заявки без официального подтверждения заработка, применение альтернативных способов приводит к пересмотру параметров займа:

Повышению процента;
Ограничениям по срокам и телу займа;
Привлечению дополнительных гарантий (поручительства, залога).

Условия предоставления займа

Использование справки по ФБ при оформлении потребительского займа позволяет увеличить шансы на повышение кредитного лимита. Предоставление справки о налогооблагаемом заработке также обязательно. Справка по ФБ влияет на увеличение суммы займа. Основные параметры кредита:

сумма - до 1,5 млн. руб.;
срок - до 5 лет;
процент - от 17%.

Кроме потребительского займа, держатели зарплатных пластиков могут оформить и ипотеку. Но для займов потребуется дополнительная документация.

Причины отказа

Ошибки при заполнении документации

Наличие ошибки в справке по ф. 2-НДФЛ или по ФБ.
Внесение данных в справку 2-НДФЛ вручную (ее распечатка производится с помощью принтера или печатной машинки).
Справка по ф. 2-НДФЛ подписывается исключительно бухгалтером. При наличии подписи гендиректора, кассира или экономиста клиенту отказывают в выдаче займа.
На ксерокопии трудовой книги после последней записи о начале трудовой деятельности на предприятии синим цветом проставляется: «Номер, дата, занимаемая должность...».
На отдельных листах ксерокопии необходима простановка печати и подпись должностного лица, ведущего запись.

Другие причины

Недостоверная информация. При скрытии или искажении сведений возможность выдачи кредита исключена. К ложным сведениям относится неправильно предоставленный адрес, телефон и данные о з/п.
Негативные сведения. Среди основных стоп-факторов выступает наличие судимости, долговых обязательств перед судебными приставами, отрицательная кредитная история и пр.
Цель использования средств. Получение отрицательного ответа от службы безопасности сообщает о намерениях клиента заниматься незаконной предпринимательской деятельностью, увлечения азартными играми и пр.
В ряде случаев причиной отказа выступает отсутствие поручителей или обеспечения.

Сбербанк выдвигает разные требования к клиентам. Неизменной остается честность, положительная репутация и правильно оформленная документация.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Одним из обязательных условий для оформления кредита в Сбербанке является подтверждение доходов заемщика. Это необходимо сделать документально. Самый распространенный вариант – предоставление заполненного бланка справки 2-НДФЛ. Но не всем такой способ может подойти в условиях серой бухгалтерии или в виду того, что организация не в состоянии подготовить такой документ. В этом случае можно подготовить справку по форме банка Сбербанк.

Зачем нужно подтверждать свои доходы

Банковская организация вправе самостоятельно назначать максимальную сумму финансирования и процентную ставку. На это влияют как кредитная история, так и совокупный доход заемщика. Поэтому для получения более выгодного предложения важно фиксировать все официальные поступления денег.

Максимальная сумма без обеспечения в Сбербанке возможна до 3 млн рублей. При этом процентная ставка варьируется от 12,9 до 19,9%. Даже если у заемщика все кредитные договоры успешно были погашены без просроченной задолженности, банковские специалисты оценивают платежеспособность клиента и назначают условия, исходя из того, насколько такая сделка будет рисковой для банковской компании.

Банк готов предоставить деньги в заем с таким расчетом, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода заемщика и созаемщиков. Такое негласное правило распространяется при оформлении ипотеки, автокредита и потребительского кредитования. Сумма процентов от дохода может быть разной в различных банках, а также на это влияет текущее направление развития банковской организации.

Самая распространенная справка о доходах – это 2-НДФЛ. В ней отображается информация о налоговом агенте, т. е. работодателе, а также о физическом лице, в пользу которого формируется документ. Справка должна включать в себя данные хотя бы за последние 6 месяцев.

Указывается сумма заработка и размер налога, уплаченного государству. В связи с этим банк может без проблем оценить уровень доходов заемщика и сформировать оптимальное предложение. Могут существовать ограничения на выдачу такой справочной информации у организации. Также ни для кого не секрет, что многие компании ведут серую бухгалтерию, чтобы избежать оплаты излишних налогов. Поэтому размер заработка может быть недостаточным для получения требуемого кредита.

В этих случаях можно предоставить заменяющие справки для получения кредита в Сбербанке. Работодатель может подготовить собственную форму для заполнения. В этом случае банк будет требовать, чтобы там отображалась информация следующего характера:

Ф. И. О. заемщика;
название организации;
сумма дохода за 6 месяцев;
сумма налогов за 6 месяцев;
адрес организации;
адрес для корреспонденции, куда можно написать письмо или сделать официальный запрос;
номера телефонов бухгалтерии;
подпись бухгалтера или иного ответственного лица;
печать компании.

Если работодатель не может предоставить подобного бланка, то один из способов – взять справку по форме банка.

Для оформления документов на кредит Сбербанк может предоставить образец документа, который необходимо передать в бухгалтерию для заполнения. Чтобы получить справку по форме Сбербанка, можно обратиться в отделение компании и попросить ее у специалиста. Либо самостоятельно скачать с сайта Сбера. Для этого понадобится:

Зайти на сайт.
Выбрать раздел в левом верхнем углу «Взять кредит».
Во всплывающем окне перейти на любое меню из представленных, например «Потребительский кредит без обеспечения».
Открывшуюся страницу пролистать чуть ниже и найти раздел справа «Полезно знать»
Выбрать «Справка о доходах по форме банка».

Если на экране будет отображаться расчет по кредитам, то это окно можно закрыть путем нажатия крестика в правом верхнем углу. За ним находится раздел «Полезно знать». Бланк скачается на компьютер и будет готов для печати. Стоит обратить внимание, что вверху документа имеется дата заполнения. А сама справка действительна только в течение 30 дней от этой даты.

Документ должен быть подписан и на нем необходима печать учреждения. На основании его принимается решение о возможности выдачи кредитования. Документ передается для заполнения в бухгалтерию работодателя.

Не стоит ограничиваться только одной справкой, если требуется крупная сумма денег, например в случае ипотечного кредитования. Стоит предоставить дополнительные справки, подтверждающие доходы. К источникам прибыли относятся:

пенсия;
пособие от государства;
материнский капитал (при ипотеке);
сдача недвижимости в аренду;
сдача в аренду движимого имущества.

Дополнительным доходом Сбербанк не считает:

выигрыши в лотерею или другие азартные игры;
выплаты страховых возмещений;
прибыль от инвестиций в ценные бумаги;
прибыль от купли-продажи валюты;
алименты;
стипендии;
источники неофициального дохода.

После получения всех документов компания сможет вынести окончательное решение о выдаче займа, и можно будет забрать деньги в течение 30 дней с даты положительного ответа. Также банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные справки, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Максим Погорелов

Если Вы оказались здесь и интересуетесь справкой Сбербанка по форме банка, то велика вероятность того, что Вы скорее всего захотели взять какой-нибудь кредит. Любые банки и общества выдающие кредиты, требуют такую справку с места работы, чтобы знать сможете ли Вы вернуть взятый кредит и платить проценты по нему. Таких организаций и банков немало. Бланк справки по форме банка “Сбербанк” образца 2019 г. Вы сможете скачать бесплатно прямо с нашего сайта.

В 2016 году в самом бланке справки Сбербанка немного изменили некоторые позиции, но не существенно. Видоизменилась уточняющая небольшая часть, в которую заносят обычную справочную информацию, и ещё добавилось несколько граф с записью заплаченных налогов руководством предприятия, на которым трудоустроен сотрудник в разные фонды. В частности, уплаченные налоги в пользу ФНС и другие негосударственные фонды. Выдают такие справки в 2019 году точно также, как и в предыдущие годы.

Предлагаю Вашему вниманию небольшую видео инструкцию о том, что это такое – Справка о доходах. Какой она должна быть справка о доходах для оформления кредита.

Как заполнять такую справку правильно

Справки по форме любого банка разные на вид, но информация, которая требуется к заполнению одинакова. Обычно такие справки выдаёт бухгалтерия предприятия где трудится сотрудник. Настоятельно рекомендуем перед получением на руки всё же её проверить самостоятельно. Ведь любая грамматическая ошибка может привести к тому, что придётся всё начинать заново.

Должны быть заполнены следующие поля:

реквизиты предприятия (ОГРН, номер ИНН полный юридический адрес, название операционного банка в котором находится расчётный счёт предприятия и номер расчетного счета);
фактическое местонахождения фирмы (предприятия, ООО, ИП);
зарплата сотрудника за какой-то требуемый период и размеры начисленных и уплаченных с неё налогов;
точное время его трудоустройства по договору или же контракту.

После заполнения записей в форму бланка руководитель предприятия и главный бухгалтер должны поставить свои подписи, ну и конечно же печать предприятия. Необходимо знать, что если в компании или предприятии, которая выдаёт справку соискателю на кредит, в данный момент нет главного бухгалтера или же его должность отсутствует в штатном расписании, или руководитель сам выполняет эту функцию, то руководитель обязан сделать об этом соответствующую запись, а именно: Должность главного бухгалтера (или другого какого-либо должностного лица, которое выполняет его обязанности) в штате компании (предприятия, ООО, ИП, организации) отсутствует. Эта запись обязательно подписывается лично руководителем.