Автокредит в сетелем банке. Другие отзывы о бнп париба банке Сетелем банк досрочное погашение автокредита

«Сетелем банк» принадлежит к дочерним компаниям «Сбербанка», что уже говорит о его надежности. Представительства банка имеются в 77 российских регионах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Среди предложений банка много различных видов автокредитования. При этом большая часть программ разработана совместно с автопроизводителями.

Условия

В настоящее время «Сетелем банку» принадлежит безусловное лидерство по трем позициям. Это количество партнеров-автопроизводителей, численность партнеров-автодилеров и объем выданных автокредитов.

В 2019 году аналитическое агентство Frank Research Group назвало «Сетелем банк» банком номером один в сфере автокредитования.

Основой автобизнеса банка является квазикэптивная модель. За счет этого «Сетелем банк» отличается от других банков, выдающих автокредиты.

Если приоритетная цель большинства банков это повышение собственной прибыли, то «Сетелем банк» стремится повысить продажи партнеров.

А это способствует и увеличению собственных доходов. Это привлекает и производителей, и дилеров.

Как правило, при автокредитовании банки требуют от клиентов достаточно серьезных временных затрат.

Необходимо собрать объемный пакет документов, несколько раз посещать банк для согласования и подписания документов, подолгу ожидать банковского решения.

Это отталкивает заинтересованных партнеров. По сути, клиент для оформления кредита должен покинуть дилерский центр.

А это полностью противоречит всей концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент может обратиться к конкурентам или вообще отказаться от покупки.

«Сетелем банк» учитывает подобные нюансы. Банк придерживается концепции one-stop shop, когда клиент получает комплекс услуг сразу в дилерском центре. Предоставив всего два документа, клиент может заполнить анкету-заявку.

В течение 15 минут принимается решение. В случае одобрения можно сразу подписать кредитный договор и уехать из салона на приобретенном авто. Дополнительно посещать банк не потребуется.

Основные условия автокредитования таковы:

Программы

Все программы «Сетелем банка» предполагают возможность покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. С 2019 года действуют несколько основных программ автокредитования.

Стандартная:

Экспресс:

С остаточной стоимостью:

Помимо основной программы, для каждой действует ряд индивидуальных тарифных планов, а именно:

партнерский;
стандартный;
евростандартный;
надежный;
выгодный;
легкий;
онлайн.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок в зависимости от величины первоначального взноса.

Также банк предлагает программы автокредитования, разработанные при участии прямых производителей.

На льготных условиях можно приобрести автомобили многих популярных моделей. Причем процентная ставка по таким предложениям весьма привлекательна.

Например:

Как оформить

Процесс оформления зависит от того, куда обратиться потенциальный клиент прежде, в банк или в салон партнеров банка.

При обращении непосредственно в банк процесс оформления автокредита будет выглядеть следующим образом:

Сбор необходимых документов, нужных для получения положительного решения банка.
Подача заявки и ожидание ответа. Обычно вердикт выносится в течение дня, но чаще всего банк озвучивает свое решение в течение 15-20 минут.
Просмотр списка банковских партнеров, где можно приобрести авто.
Выбор салона и подходящего автомобиля.
Согласование с банком стоимости авто, его марки и модели.
Оформление договора купли-продажи с салоном.
Выплата первого взноса и получение необходимых документов от продавца.
Подписание кредитного договора с банком. В документе сразу прописывается условие о залоге.
Получение автомобиля, оформление страхования и регистрация авто.
Передача в банк необходимых документов.

Процедура оформления получается довольно длительной на первый взгляд. Но при наличии всех нужных документов основные временные затраты приходятся на выбор салона и авто.

Если клиент сразу обращается в салон, то оформление становится еще более простым. С помощью менеджера заполняется заявка на кредит и онлайн пересылается в банк.

В ожидании ответа можно посмотреть имеющиеся модели машин. Если банк одобрит заявку, можно сразу оформить процесс покупки и забрать автомобиль в тот же день.

Конечно, при условии наличия при себе нужных документов и суммы денег, достаточной для первого взноса.

Какие нужны документы

К документам, необходимым для оформления автокредита от «Сетелем банка» относятся :

паспорт с российским гражданством;
второй документ на выбор, подтверждающий личность заемщика.

В качестве второго документа может использоваться:

водительское удостоверение;
загранпаспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
свидетельство ИНН.

При выборе программы «Классика» потребуется предоставление документа, подтверждающего доход:

справки по форме ;
справки от работодателя в свободной форме с надлежащим заверением и копии трудовой книжки.

Если автокредит оформляется военнообязанным лицом, в частности мужчиной до 27 лет, то необходимо дополнительно предоставить военный билет.

При заключении кредитного договора к указанному пакету документов прилагаются:

копия договора о купле-продаже авто;

справка-счет о стоимости автомобиля и оказанных дополнительно услуг;
справка, удостоверяющая выплату первого взноса.

После того как машина будет надлежащим образом зарегистрирована новоиспеченным автовладельцем, в банк потребуется передать следующие документы:

оригинал паспорта транспортного средства (ПТС);

копию страхового полиса КАСКО.

Договор по автокредиту от «Сетелем банка» включает в себя следующую информацию:

данные кредитора и заемщика, в том числе реквизиты и контактные данные;
сумма кредита, его длительность и процентная ставка;
цель кредитования (банк вправе проверять использование средств по назначению);
сведения о предмете залога (авто) с указанием его основных параметров;
права и обязанности сторон;
действия при различных форс-мажорах и порядок урегулирования спорных ситуаций.

Требования к заемщику

Заемщик по автокредиту «Сетелем банка» должен отвечать следующим требованиям:

обязательное российское гражданство;
возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для военнослужащих возможно наличие временной прописки, но она не должна заканчиваться раньше, чем будет выплачен последний платеж по автокредиту.

При выборе программы «Классика» от заемщика также потребуется наличие трудового стажа не менее 1 года, но 6 месяцев из которого должны приходиться на текущее место работы.

Как погасить

Проблем с погашением кредита у клиента «Сетелем банка» возникнуть не должно, поскольку варианты внесения платежа достаточно разнообразны.

Можно внести нужную сумму поблизости от дома, без оплаты комиссии или и вовсе не выходя на улицу, через Интернет.

Выбирать вариант погашения есть из чего:

терминалы ПАО «Сбербанк»;
система «Сбербанк Онлайн»;
отделения ПАО «Сбербанк»;
терминалы QIWI;
QIWI-кошелек;
платежная система «Элекснет»;
платежная система ООО НКО «Рапида»;
отделения ФГУП «Почта России»;
перевод через другие банковские учреждения;
перевод с зарплаты;
дистанционное погашение кредита с карт VISA или MasterCard;
пункт обслуживания сервиса «Золотая Корона — погашение кредита».

Возможно ли досрочное погашение автокредита в «Сетелем банке»

Досрочно погасить автокредит в «Сетелем банке», полностью или частично, можно, но только с согласия банка, точнее посредством процедуры согласования.

Для этого за 30 дней до предполагаемой даты платежа в банк подается заявление на досрочное погашение.

Подача заявки допускается как при личном обращении, так и по сервисному телефону или онлайн в личном кабинете на сайте банка.

Далее в указанную дату на счет в банке вносится сумма для досрочного погашения. При этом вносится сумма в размере остатка основного долга и начисленных за время использования процентов. В согласованную дату сумма списывается со счета, и клиент уведомляется о погашении кредита.

Нужно уточнить, для чего необходимо предварительное уведомление банка. Если клиент заблаговременно не известит банк о своем желании погасить кредит досрочно, то банк не вправе списать с клиентского счета сумму больше положенной по графике.

То есть в день платежа спишется только ежемесячная сумма, установленная графиком, независимо от общей суммы средств на счету.

Если кредит погашается досрочно частично, то к кредитному договору составляется дополнительное соглашение. В нем изменяются суммы ежемесячных платежей, рассчитанные исходя из оставшейся суммы основного долга.

Для получения справки о досрочном погашении кредита необходимо обратиться в Центр продаж «Сетелем банка».

Выбрать наиболее удобный по месту нахождения Центр можно на сайте банка. Также можно обратиться в «Сетелем банк» через мобильное приложение «Мой Банк».

Для получения ПТС необходимо обратиться в банковское региональное представительство, список которых можно просмотреть на сайте.

По госпрограмме

Субсидированные займы от «Сетелем банка» как раз и являются автокредитами, выдаваемыми в рамках государственной программы льготного автокредитования. Оформляются такие займы по сниженной процентной ставке.

Условия автокредита «Стандартный: субсидированный» («Классика» или «Экспресс») таковы:

Следует знать, что стоимость автомобиля, приобретаемого по госпрограмме, не может превышать 1 000 000 рублей. Если машина стоит дороже, то автокредит оформляется на стандартных условиях без учета льготных скидок.

На подержанный автомобиль

При помощи «Сетелем банка» можно взять кредит и подержанный автомобиль. Но приобретаемое авто должно отвечать определенным условиям. Автомобиль отечественного производства не должен быть старше 5 лет.

Машина, изготовленная иностранным производителем, не может быть старше 10 лет. Максимальный возраст авто устанавливается на дату последнего платежа.

Дополнительные требования к подержанным авто стандартны. Это отсутствие любого вида обременений, подтвержденное право собственности и нормальное техническое состояние. Не кредитует банк приобретение подержанных машин китайского производства.

Условия кредитования определяются исходя из величины первого взноса и длительности кредитного периода.

В среднем параметры кредита на подержанную машину такие:

К сведению! Оформить автокредит в «Сетелем банке» без первоначального взноса не получится. Независимо от выбранной программы необходимо внести минимальный взнос в пределах 20-30 % стоимости авто.

Как вернуть страховку

При получении автокредита в «Сетелем банке» страхование КАСКО обязательно, кроме случаев покупки авто б/у. При этом страховой полис оформляется за счет клиента.

По желанию заемщика возможно включение страхового взноса за первый год в сумму кредита. За остальные годы оформление страхового полиса в рассрочку не допускается.

Страховка оформляется страховой компанией, имеющей аккредитацию в банке. Список компаний можно найти на банковском сайте или ознакомиться с ним в любом отделении банка.

При этом обязательно страхуется авто и в добровольном порядке оформляется страхование самого заемщика.

Но нужно заметить, что обязательное страхование здоровья и жизни хоть и требуется банком, но в теории клиент может и отказаться от оформления страховки.

Хотя если заявить об этом при первом обращении в банк, то процент по кредиту будет существенно завышен. Целесообразнее получить страховой полис, а спустя определенное время отказаться от услуги страхования.

В этой ситуации необходимо соблюсти положенные сроки. В частности отказаться от участия в добровольной программе страхования можно досрочно, подав соответствующее заявление в письменной форме.

Вернуть полную сумму уплаченных за страховку средств можно только в том случае, если клиент обратиться в течение 5 дней с момента подключения к программе страхования.

Если клиент желает вернуть часть страховой суммы, например, при досрочном погашении, то обращаться ему следует в страховую компанию. Банк в этом случае может помочь только тем, что перенаправит заявление заемщика непосредственному страховщику.

Все вопросы по поводу расторжения страхового договора и возврата страховой суммы решаются между клиентом и страховой компанией без участия третьих лиц.

Преимущества

Говорить о преимуществах автокредитования в «Сетелем банке» можно долго, особенно если подробно описывать выгоды от сотрудничества с каждым из банковских партнеров.

Равномерная выплата сумм по кредитам удобна тогда, когда у заёмщика нет возможности выплатить всё сразу. Ежемесячный платёж предусматривает не только сумму возврата займа, но и дополнительные комиссии и сборы. Для большинства пользователей кредитной системы остро стоит вопрос о возможности досрочного погашения, если на то появятся средства. Рассмотрим на примере того, что представляет собой досрочное погашение кредита Сетелем Банка, дочерней компании Сбербанка.

Выгода преждевременной выплаты заёмных средств

Размер кредита включает в себя несколько составляющих. Это:

собственно занятые у финансового учреждения деньги;
проценты, изымаемые за использование банковских средств;
комиссии, штрафы, страховки, оплата услуг и т. д. Различным кредитным продуктам характерны свои условия.

Не подлежит изменениям только первый пункт - сколько было взято, столько же нужно и вернуть. Уменьшить сумму возврата можно за счёт процентов. Рассчитанные на каждый год выплаты долга могут значительно снизиться, если свести срок до минимума. Размер переплаты напрямую связан со сроком кредита. Это легко проверить с помощью кредитного калькулятора, расположенного на ресурсе финучреждения.

Как досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Условия возврата заёмных средств с опережением зависят от того, желаете ли вы полностью рассчитаться с кредитором или намерены внести лишь часть суммы. Есть два варианта таких расчётов:

полное закрытие кредита;
частичное погашение.

От того, как вы намерены поступить, зависят ваши дальнейшие действия.

Если планируется возврат всей суммы

Чтобы полностью закрыть задолженность в Сетелем Банке, нужно первым делом выяснить, какая сумма долга за вами числится. Получить такую информацию можно двумя способами:

Во вкладке «Мой банк» на официальной платформе финансового учреждения. Авторизация производится при вводе номера телефона, паспорта, пластиковой карты или контракта. После входа нужно нажать на иконку «Сумма досрочного погашения».
Связавшись с дежурным оператором по телефону 880 050 055 03.

По правилам Сетелем Банка в остаток не входит последний платёж, поэтому при расчёте нужно внести, помимо остатка, который вы получили в результате осуществления описанных выше действий, и то, что должны оплатить согласно графику текущего месяца. Рекомендуется производить расчёты примерно за неделю до предстоящего последнего платежа. После того как сумма будет внесена на счёт банка, следует заказать досрочное погашение. Для этого можно позвонить на телефон, который указан выше, или нажать на соответствующую кнопку в Личном кабинете.

Важно! Если погашение осуществляется через личный кабинет, кнопка функции нажимается единожды. При повторном нажатии вы отмените свою заявку.

После отправки заявки на ваш телефон должно поступить сообщение о том, что такая-то сумма такого-то числа была списана. Если СМС в течение суток не поступит, нужно позвонить на горячую линию финансового учреждения. Списание суммы можно проверить на следующий день в личном кабинете.

Досрочное частичное погашение кредита банка Сетелем

Примерно по такой же схеме можно погасить и часть займа. Сумма, превышающая ежемесячный взнос, согласно контракту, должна быть внесена за несколько дней до положенной даты, а затем нужно заявить о своём намерении списать часть долга. Это делается по телефону (указан выше), в личном кабинете или в приложении «Телефонный банк».

В интернет-банкинге можно выбрать, что вы хотите изменить: сроки выплаты или размер ежемесячного платежа. На следующий день после даты расчётов изменения можно будет посмотреть на сайте банка.

Итак, вы получили ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке. И делается это очень просто.

ООО Сетелем – это розничная «дочка» СБ РФ, специализирующаяся в первую очередь на оформлении автокредитов, вкладов, потребительских и POS-займов. В линейке банка представлено более двух десятков автозаймов – субсидированных, классических и партнёрских. Клиенты банка Сетелем автокредит, отзывы о котором мы рассмотрим ниже, могут оформить буквально в течение дня, в том числе и всего по двум документам.

В отличие от большинства своих конкурентов Сетелем кредит на машину, отзывы о котором несколько противоречивы, выдаёт в основном не в офисах и филиалах, а в «точках продаж» в автосалонах. После выбора машины клиент салона обращается к кредитному специалисту, а после получения положительного решения по заявке заключает договор купли-продажи, вносит первый взнос и оформляет страховку. Затем покупатель подписывает кредитное соглашение с банком и заключает с ним же договор залога.

Ставки по ссудам финучреждения в зависимости от выбранной программы (государственной, партнёрской или стандартной) варьируются в пределах 12-21,5%. О других параметрах займов, требованиях к клиентам и необходимых для получения ссуды документах читайте в статье «Автокредит Сетелем банка ».

Автокредит в Сетелем банке — КАСКО и его продление

Клиенту, взявшему автокредит, Сетелем банк КАСКО разрешает не оформлять только в одном случае – при покупке мотоцикла под 21-21,5% годовых. По всем остальным программам оформление страховки от ущерба, хищения и угона является обязательным.

Во избежание начисления очень крупных штрафов (от 10 тыс. руб.) клиенту впоследствии необходимо своевременно продлевать страховку и предъявлять банку переоформленный полис. Заёмщик, получивший в банке Сетелем автокредит, КАСКО должен оформлять только в одной из 43 аккредитованных финучреждением страховых компаний. Подать копию страхового полиса можно по электронной или обычной почте, а также через сайт финучреждения либо в его представительствах.

Для частичного досрочного погашения автокредита заёмщик пополняет счёт в Сетелем банке, после чего сообщает финучреждению о желании направить перечисленную сумму на погашение долга. В таком случае в день платежа по графику сумма будет направления на погашение кредита, после чего будет пересмотрена сумма платежей или срок ссуды.

Подать заявку на полное досрочное погашение ссуды можно в офисе финучреждения, в личном кабинете или по телефону (автоматически или через оператора колл-центра). При этом заёмщику сообщают сумму, которая должна быть на счету для того, чтобы кредит был закрыт. В банке Сетелем досрочное погашение автокредита возможно при условии подачи заявки, как минимум, за 7 дней до даты платежа.

Крайне желательно, чтобы банк указывал сумму, необходимую для досрочного погашения, в письменном виде. Очень часто встречаются жалобы на то, что из-за нехватки нескольких рублей кредит остаётся непогашенным, хотя клиент перечислил на счёт, указанную банком в устном порядке сумму.

Сетелем банк – отзывы по автокредитованию

Хотя в прошлом году, по данным тематического портала Банки.ру, Сетелем банк входил в десятку лидеров по уровню обслуживания клиентов, негативных отзывов о данном финучреждении также хватает.

Так, часто встречаются жалобы на начисление неправомерных штрафов, связанных с тем что работники финучреждения вовремя не вводят в систему данные о продлённых полисах КАСКО, поданные заёмщиками. Впрочем, в случае появления подобных претензий на крупных тематических порталах представители банка, чтобы не портить рейтинг, отменяют подобные санкции.

Некоторые клиенты, оставляющие отзывы о Сетелем банке, автокредит данного финучреждения не советуют из-за проблем с досрочным полным погашением ссуды. Судя по жалобам, сотрудники банка нередко называют неверные суммы погашения, вследствие чего заёмщикам приходится платить проценты по ссуде ещё, как минимум, один месяц.

Клиенты ООО Сетелем банк отзывы по автокредитованию оставляют также из-за частых задержек при зачислении средств на ссудный счёт. В связи с этим заёмщикам стоит переводить деньги на кредитный счёт заранее, чтобы не платить штрафы из-за «технических» просрочек.

Добрый вечер, уважаемые посетители. Став заемщиком кредита банка Сетелем Париба, я вероятно в итоге буду вынуждена пройти через все мытарства, о которых пишут люди, оставившие отзывы о деятельности этого банка. Отмечу, что я начинаю свое "негативное" взаимодействие с банком достаточно рано и до погашения кредита у меня впереди еще более двух лет, поэтому, надеюсь минимизировать ущерб от данного заведения. Постараюсь рассказывать о своих взаимодействиях и по возможности сообщать о к-л результативных шагах и действиях. Надеюсь, что мои сообщения помогут вам, также как мне помогли отзывы других людей (как минимум я поняла, куда вляпалась).

Начнем по порядку. В апреле 2011 года мы достаточно оперативно приобрели в салоне ФМК ФОРД Ярославль автомобиль соответствующей марки в кредит по программе, финансируемой банком Сетелем. Особых подозрений и опасений сделка у меня не вызвала, т.к. я очень доверяю (-ла?) компании ФМК Форд, ранее я приобретала в данном салоне автомобиль в кредит, и никаких проблем не было ни с обслуживанием кредита, ни с объемом информации, ни с его погашением, ни с получением ПТСа. Правда, стоит отметить, что в прошлый раз это был банк ВТБ-24 - за что им большая благодарность.

Первым звоночком было замечание моего мужа о том, что филиал Сетелема, который находится в Ярославле по адресу Красный съезд, д. 4, практически не имеет "опознавательных знаков", найти его достаточно трудно. Правда стоит поблагодарить работников этого филиала, которые подробно, по телефону разъясняли куда идти.

Однако теперь по существу. В декабре этого года мы утвердились в мысли, что хотим осуществить частичное досрочное погашение по кредиту. Ну и флаг нам в руки. Мы обратились к специалисту по кредитам в компании ФМК Форд, которая пояснила нам про механизм подачи заявления (за семь рабочих дней до даты очередного платежа при условии наличия необходимых денежных средств на счете в банке). На мою просьбу увидеть предварительный график платежей, т.е. какими будут мои платежи после внесения конкретной суммы в банк, мне предельно ясно ответили, что такую информацию они могут предоставить только после "рассмотрения" заявления - естественно в Москве. НО, это же заявление на осуществление досрочного погашения, подписанное мною, - официальный документ. Обратной силы оно уже не имеет! Я получу новый официальный график платежей. А если меня он чем-то не устроит - это уже мои проблемы. Я же сама попросила.

На этом я не остановилась, решила поразвлекаться "телефонным правом" - созванивалась по очереди со специалистом ФМК Форд, операторами в офисе, руководителем доп. офиса, безуспешно мучала телефон 8-800... и настойчиво требовала предоставить мне "проект графика платежей". Девушки терпеливо и вежливо (как учили) водили меня по кругу, причем окончательным предложением мне был совет поехать в один из магазинов "М-Видео" и попросить девушку-кредитного менеджера Сетелема рассчитать мне график платежей на месте (?!). Оригинально? Это кстати еще при том, что нахожусь я в г. Рыбинске, а все транзакции должна произвести в Ярославле.

В итоге я написала официальный запрос (подписанный скан), адресованный руководству банка, где обстоятельно изложила свой вопрос: предоставить проект графика платежей, если я заплачу сумму N при неизменном сроке кредитования. Данный запрос я направила в доп. офис в Ярославле, а они в свою очередь отправили его в Московское отделение банка. Это было сделано 30.12.2011 с прицелом, что в начале января к-л ответ я получу.

Сетелем Банк реализует большое количество специальных программ по оформлению автомобилей разных марок в кредит. Доступность и простота процедуры привлекают заемщиков. В течение одного дня клиент заключает договор, вносит необходимый первоначальный взнос и уезжает из салона на собственном авто. О программах и способах получения автокредита в Сетелем Банке читайте в статье.

Автокредит Сетелем Банка: программы*

Сетелем предлагает 19 программ для приобретения отечественных и зарубежных авто. Дополнительно кредитуются услуги КАСКО, страхование жизни и покупка автооборудования. При включении этих расходов в кредит на них начисляются проценты. Клиентам, выбравшим ту или иную программу от Сетелем-автокредит, калькулятор, размещенный на сайте, позволяет рассчитать все параметры займа.

Некоторые из самых популярных предложений:

Audi Credit

Для полного досрочного погашения автокредита необходимо воспользоваться сервисом «Мой Банк». При нажатии на вкладку «сумма досрочного погашения» программа автоматически рассчитывает сумму долга на выбранную дату. Заявка уходит на обработку. На следующий день на телефон клиента отправляют сообщение о принятии заявки. От заемщика требуется только одно – положить достаточную сумму на счет.