Рефинансирование в банке русский стандарт. Особенности рефинансирования кредита в банке русский стандарт Рефинансирование в банке русский стандарт

Просрочки - враг заемщиков. Причем зачастую заёмщики переживают по поводу просрочек платежей намного больше, чем того требует ситуация. Другое дело, если просрочки становятся систематическими, а идти на уступки (например, введение так называемых кредитных каникул) банк не собирается. В этом случае можно пойти на радикальные меры и просто сменить банк, перекредитовавшись в другом. Для примера рассмотрим вопрос рефинансирования в банке Русский стандарт . Отзывы клиентов - лучший способ понять - стоит ли связываться с той или иной финансовой организацией.

Что предлагает банк Русский стандарт желающим рефинансировать кредит

После всплеска активности банка на поприще выдачи пластиковых карт, наблюдавшегося с 2006 по 2013 годы, у многих россиян появились кредитные карты Русского стандарта. Ставки по выдаваемым по ним кредитам нельзя назвать выгодными, однако вместе с этим у банка появилось огромное количество клиентов, которым банк может предложить услугу рефинансирования.

Условия, предлагающиеся компанией, сводятся к:

1. Увеличению срока кредитования . Да, переоформив кредит под тот же процент на меньшую сумму, но с увеличением срока (например, с 1 года до 3 лет), можно быть уверенным в том, что ежемесячный платеж будет снижен.

2. Привлечению поручителей . Снижая свои риски на фоне предложения наиболее выгодных условий (меньшая ставка или перекредитование по новому сроку без учета плохой кредитной истории) банк потребует от вас подтвердить свою платежеспособность. Тут вам могут понадобиться поручители, можно из числа родственников,

3. Кредитование по системе "кредитные каникулы" . На такой шаг банк идет в случае, если вы - дорогой клиент или у вас было несколько хороших примеров работы с банком, а также если сумма вашего кредита большая и срок - значительный. Суть программы в том, что вы платите в течение определенного срока только "тело" кредита, а проценты будете платить позже.

Отзывы клиентов и участников программы рефинансирования

Рейтинг "Русского стандарта", еженедельно обновляемый и составляемый на основании отзывов клиентов и количества поданных жалоб, на данный момент (и в течение последнего года) находится на 32 месте из примерно 1000 кредитных организаций. Для сравнения, в Сбербанке этот рейтинг не поднимался выше 38 места больше 2 лет.

Случается, что многие соискатели займов из-за острой необходимости в денежных средствах и попавшись на маркетинговые уловки пиар-менеджеров, берут ссуду под высокий процент или с большими комиссиями. Когда приходит время первого взноса, их ожидает сильнейшее разочарование и полное нежелание далее платить высокий процент. Отчаиваться совершенно не стоит. Существует выход - рефинансирование кредитов в Русский Стандарт банке.

Благодаря переводу займа в это финансовое учреждение, вы можете существенно сэкономить свои ежемесячные выплаты.

Рефинансирование предполагает получение нового кредита в банке Русский Стандарт на более выгодных условиях.

После заключения договора ваша предыдущая ссуда будет погашена, что позволит избежать просрочек, не нанося урон имиджу кредитополучателя.

Услугу рефинансирования займов, выданных Русским Стандартом, финансовое учреждение, к сожалению, не освещает на своем официальном сайте. Зато можно реструктуризировать долг, изменив условия текущего договора, или получить отсрочку платежей на несколько месяцев.

Но если написать заявление или обсудить возможности с кредитным аналитиком, можно:

увеличить срок кредитования для минимизации ежемесячных выплат;
уменьшить срок выплат, тем самым снизив общий размер переплат;
снизить процентную ставку, если вы брали кредит несколько лет назад (в то время займы выдавались под 20%).

Существует возможность взять новый кредит, который перекроет выплаты по старому займу.

Его особенности:

максимальная граница составляет 500 тыс. рублей;
процентная ставка стартует с 15%;
срок выдачи кредита может быть растянут на 5 лет;
не требуется предоставление залога или поручительство.

Проведение рефинансирования для своих клиентов осуществляется по упрощенной форме, поскольку банк уже владеет информацией о займе. В большинстве случаев, дабы не потерять клиента, представители финансового учреждения идут на уступки, снижая процентные ставки, особенно по крупным кредитам, таким как ипотека.

Рефинансирование кредитов других банков

Многих граждан РФ интересует вопрос: «Проводит ли Русский Стандарт рефинансирование кредитов, ранее взятых в других банках?». Официальный сайт по этому поводу не дает никаких разъяснений. Мы рекомендуем вас связаться с представителем кредитного отдела (можно по телефону или задать вопрос на сайте), который объяснит вам, как действовать в той или иной ситуации.

В любом случае, если вас устраивают проценты по займам от «Русского Стандарта», вы оформляете кредит, получаете деньги наличными и вносите в счет погашения обременяющей ссуды, взятой в другом финансовом учреждении. Лучше всего брать потребительский кредит наличкой, ведь при снятии денежных средств с карты взимается комиссия.

Если же у вас накопился кредит по карте в другом банке, оформите кредитку банка Русский Стандарт и сделайте перевод денежных средств. Не забудьте закрыть пластик другого банка и предоставить эту информацию рефинансирующему банку.

Требования к клиентам

Для осуществления рефинансирования ваш возраст должен варьироваться в пределах 23–65 лет. Кроме того, потребуется написать заявление и подать целый перечень документов.

Для получения положительного вердикта по поводу рефинансирования лучше не иметь просрочек, ведь ваша кредитная история может быть существенно подпорчена.

Как только видите, что не можете потянуть оплату кредитного договора, сразу же составляйте заявление.

Необходимые документы

Для рефинансирования вам нужно подготовить:

паспорт;
предыдущий кредитный договор;
выписку по ссуде, в которой будет указан остаток, дата оформления займа и процентная ставка;
анкету-заявление, которое составляется в произвольной форме;
документы, подтверждающие ваш заработок.

Заявление можно передать не только в руки кредитному менеджеру, но и переслать по электронной почте.

Для большинства заемщиков становиться единственным вариантом при возникновении кредитной задолженности. Многие финучреждения с готовностью идут на проведение этой процедуры для своих клиентов, которые оказались . Из публикации вы узнаете об основных параметрах и требованиях программ реструктуризации и рефинансирования по кредитным продуктам банка Русский Стандарт(*).

Решение проблемы долга в Русском Стандарте

Пресс-служба Русского стандарта озвучила основную политику банка в отношении существующей просроченной задолженности по кредитным продуктам. Согласно неоднократным заявлениям кредитора, финучреждение не планирует на 2016 год проведения масштабных продаж ссудной задолженности . Также не входит в планы банка и . Менеджмент учреждения принял позицию самостоятельной работы с проблемными заемщиками. И активно предлагает таким потребителям возможность проведения реструктурирования и рефинансирования полученных ссуд.

Согласно годовому отчету за 2015 год проблемные ссуды занимали более 52% всего кредитного портфеля финучреждения. Большая часть из них – потребкредиты, обслуживание которых заемщики не осуществляли больше полугода. Задолженность по ним составила более 51 млн р. Ссудный долговой баланс по пластиковым кредитным продуктам превысил 119 млн р.

С учетом таких обстоятельств кредитор избрал политику, направленную на предоставление возможности клиентам провести реструктуризацию проблемного займа. Большинство заемщиков Русского Стандарта воспользовались таким предложением. В конце отчетного года доля реструктурированных банком ссуд физлиц достигла показателя в 17,5% (для сравнения: в 2014 – 3,6%).

И в текущем, 2016 году, финучреждение активно предлагает заемщикам с возникшими долговыми обязательствами по кредитам воспользоваться программой реструктуризации. Благодаря чему, ссудная задолженность в первом квартале 2016 года сократилась:

по потребкредитам - до 49,5 млн р. (с 51,7 млн р. на начало года);
по кредитному «пластику» - до 106,5 млн р. (с 119,6 млн р. в начале года).

По состоянию на конец первого квартала 2016 года , общий объем реструктурированных Русским Стандартом займов физлицам превысил размер 31,9 млн. р. Их доля в портфеле кредитных продуктов учреждения составляет 20,41%. За 2015 год размер таких ссуд находился в пределах 29,9 млн р.

Что такое реструктуризация кредита в Русском Стандарте

Заем считается реструктурированным, если по нему произошло:

увеличение срока кредитования;
снижение ставки процентов;
изменение порядка расчетов.

Как правило, в ходе работы с проблемными заемщиками, банк сам выступает инициатором . Такой вариант «реанимации» платежеспособности клиента предлагается кредитором после неоднократных пропусков потребителем обязательных платежей. Обязательным условием, предшествующем процедуре реструктуризации в Русском стандарте, является предъявление банком заемщику заключительного счета-требования.

Реструктуризация по кредитным картам

Реструктурирование «пластиковых» продуктов учреждения происходит с применением следующих параметров:

Фиксируется задолженность по карте на определенной сумме.
Держатель оплачивает существующие просрочки по процентам и комиссиям. В случае наличия обстоятельств, не позволяющих произвести такую разовую оплату до проведения реструктуризации – их размер добавляется к общей сумме кредита.
Устанавливается график погашения задолженности равными платежами.

Реструктуризация кредита

Спецпрограмма «Реструктурированные кредиты» предусматривает:

Единовременную частичную оплату клиентом определенной части от общей задолженности. Размер устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы долга, и отталкивается от 10 тыс. р.
Оставшаяся часть задолженности перекрывается новой ссудой на более долгий срок с применением аннуитетного графика платежей.

Официальный интернет-ресурс учреждения не содержит какой-либо информации об условиях и параметрах проведения реструктурирования/рефинансирования займов. Получить все необходимые сведения о таких спецпрограммах потребителям доступно либо при личном обращении в отделение кредитора, либо же обратившись в колл-центр банка по телефону 8-800-200-65-43.

Заемщику следует понимать, что это право финучреждения, а не его обязанность. Поэтому, при рассмотрении обращения клиента, банк в каждом конкретном случае принимает решение в индивидуальном порядке.

Соответственно, в случае положительного ответа на заявление потребителя о реструктуризации, кредитор предложит проведение процедуры на своих условиях. Перед заявителем встанет лишь вопрос выбора: согласиться на предложенные параметры сделки или нет.

Заявление на реструктуризацию

Определенного утвержденного бланка заявления нет. , однако должен содержать следующие обязательные реквизиты:

адресат – наименование кредитора;
полные идентифицирующие и контактные данные заявителя;
реквизиты проблемной ссуды: номер, дата договора, срок и сумма займа и т.п.;
текущее состояние исполнения заявителем своих обязательств по ссуде: просрочки, долг, последний платеж и т.д.;
причины, повлекшие возникновение задолженности;
просительная часть – просьба предоставления реструктуризации долга с указанием конкретных условий: предоставить «каникулы», снизить ставку, пролонгировать срок и т.п.

Образец заявления

Воспользоваться вправе потребители, не имеющие текущей задолженности по займу. Русский Стандарт предусмотрел возможность проведения такой процедуры и для тех клиентов, у которых возникла просрочка платежа. Правда, ее срок не должен превышать одного месяца.

С целью проведения рефинансирования займа клиент должен самостоятельно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Главное условие для применения программы – наличие у заявителя возникновения у него временных финансовых затруднений. Например, справка с больницы о длительной болезни (повлекшей временную частичную либо же полную нетрудоспособность). Подойдут документы об уменьшении зарплаты или сокращении и т.д и т.п.

Спецпрограммой «Рефинансирование» предусмотрено:

предоставление заявителю нового займа без единовременного обязательного взноса при его оформлении;
возможность пропуска двух первых платежей по графику – «платежные каникулы».

Рефинансировать можно и крупные, и мелкие потребительские кредиты.

Но осуществляет ли банк «Русский Стандарт» рефинансирование, то есть оформление нового займа для погашения первого кредита, условия которого были менее выгодны? Ответы ищите в нашей статье.

Условия рефинансирования в банкке Русский Стандарт

Услуга рефинансирование в банке Русский Стандарт не освещена на официальном сайте, поэтому условия и параметры процедуры клиенту доступны только при личном обращении к сотрудникам кредитно-финансового учреждения. Получить информацию и ознакомиться с условиями программы рефинансирования заемщик может при личном посещении отделения банка или в телефонном режиме, набрав номер Call-центра. Для каждого региона свой оператор, номер которого нужно выбрать на сайте банка.

Рефинансирование банком «Русский Стандарт» не является обязательным продуктом. Соглашаясь на рефинансирование ваших кредитов, финансовая организация изъявляет свою добрую волю. Поэтому отказы случаются довольно часто и порой без видимых на то причин. Впрочем, причины ни один банк объяснять не обязан.

Для погашения другой задолженности в «Русском Стандарте» можно получить новый кредит наличными на следующих условиях:

максимальная сумма - до 500 тыс. рублей;

срок кредитования - до 5-ти лет;

годовая процентная ставка - от 15%;

банк не требует залогового обеспечения и поручительства;

возраст претендента от 23-х до 65-ти лет.

Процедура перекредитования

Процедура рефинансирования подразумевает несколько путей:

Увеличение срока кредитования с возможностью снизить размер ежемесячного платежа.

Уменьшение срока кредитования, что позволяет сократить размеры итоговой переплаты по кредиту.

Уменьшение процентной ставки, если первичный договор был оформлен под высокие проценты, например, в МФО, или это потребительский кредит, оформленный несколько лет назад, когда ставки могли легко превышать 20 %.

Чтобы оформить услугу, необходимо обратиться в банк с заявлением, предоставить необходимые документы и сведения о кредите, который вы собираетесь рефинансировать.

Список документов

Для одобрения заявки на программу рефинансирования заемщик обязан предоставить на рассмотрение пакет документов:

Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) с постоянным местом регистрации.

Заявление.

Выписку по кредиту с указанием остатка, процентной ставки и даты оформления.

Пожелания по новому займу - ставке, сроках кредитования.

Информацию о размере заработной платы и других источниках дохода, которые можно подтвердить официально.

Контактную информацию.

Заявление заполняется в произвольной форме, но примерное его содержание и остальную информацию вы можете посмотреть на нашем сайте. Готовую анкету и документы претендент на рефинансирование направляет в банк по электронной почте или предоставляет сотрудникам лично при посещении отделения.

Иногда банки в погоне за выгодой используют незаконные пункты договора рефинансирования. Подписывая такой договор, заемщик заведомо обрекает себя на финансовую кабалу. Чтобы этого не произошло, документ нужно тщательно изучить и только потом подписывать.

Для клиентов других банков

Проводит ли «Русский Стандарт» рефинансирование кредитов других банков? Такой информации на официальном сайте кредитно-финансовой структуры нет. Чтобы получить ответ на этот вопрос, клиенту нужно лично обратиться к сотрудникам банка. Для этого не обязательно ехать в банк, свой вопрос можно задать по телефону или по электронной почте.

Однако, вы всегда можете воспользоваться беспроигрышным вариантом, суть которого заключается в получении в «Русском Стандарте» нового кредита наличными для покрытия долгового обязательства перед сторонним банком. Сотрудникам РС неважно, для каких целей заемщик берет кредит, полученными деньгами он может распоряжаться по своему усмотрению.

Для своих клиентов

Внутрибанковское рефинансирование кредита, если оно одобряется, происходит по упрощенной форме. Преимущество этой программы в том, что банк уже располагает информацией о задолженности и кредитной истории соискателя. «Русский Стандарт», как и любой другой банк, заинтересован в том, чтобы клиент не ушел в другой банк, проведя рефинансирование там. Поэтому может пойти на уступки и снизить ставку по действующему кредиту, особенно такому крупному, как ипотечный займ.

Внутреннее рефинансирование удобно еще и тем, что перечень необходимых документов сводится к минимуму. По сути, вам нужно прийти только с паспортом и номером (или копией) кредитного договора. Все остальное банк про вас уже знает.

Можно также запросить реструктуризацию. При реструктуризации процентная ставка остается прежней, но увеличение кредитного периода позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат. Общая сумма долга тем самым увеличивается, но заемщик получает послабление и возможность восстановить свою платежеспособность (а именно по причине того, что она пошатнулась, и обращаются за данной услугой). Такой вариант приемлем и для финансовой структуры, и для должника.

Продукты рефинансирования банка Русский Стандарт

Рефинансирующие банковские учреждения программу перекредитования предусматривают для разных займов:

кредитные карты;

автокредиты;

потребительские кредиты;

деньги, выданные наличными;

Обязательное условие для рефинансирования - наличие положительной кредитной истории. Поэтому заемщику, финансовое положение которого ухудшилось, не стоит дожидаться просрочек, а нужно сразу просить банк о рефинансировании. Если вы зарекомендовали себя как неблагонадежный клиент, эта информация поступит в БКИ и будет доступна для всех кредитно-финансовых структур.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в «Русском Стандарте» возможно только для тех клиентов, остаток долга у которых не превышает максимальной суммы кредитования, предусмотренной банком. Конкретной программы рефинансирования ипотеки банк не имеет, но возможны различные варианты - самый распространенный из них заключается в снижении процентной ставки на 0,5 - 2 %, как это уже сделали Сбербанк и другие крупные банки. Для получения детальной информации по продукту нужно позвонить менеджеру или лично посетить отделение «Русского Стандарта».

Кредитные карты

Рефинансирование собственных кредитных карт банк «Русский Стандарт» не осуществляет. Зато вы можете обратиться сюда за новым займом, который покроет уже существующий кредит по карте другого банка. Это позволит выбраться из финансовой кабалы, ведь всем известно, под какие огромные проценты предоставляются лимиты на кредитных картах.

После предоставления рефинансирования вам нужно будет погасить имеющуюся на карте задолженность, а саму карту закрыть, предоставив об этом информацию в банк «Русский Стандарт».

С течением времени многое меняется в нашей жизни. Это можно сказать про актуальные товары повседневного потребления, высокие технологии, востребованные модели автомобилей и многое другое.

Финансовая ситуация в нашей стране также не стоит на месте. К сожалению, сильный экономический кризис не позволяет сегодня жить на широкую ногу. Солидная часть населения испытывает нехватку в собственных средствах, что заставляет регулярно обращаться в банк за кредитом.

Иногда приходится даже закрывать глаза на высокую процентную ставку, лишь бы банк одобрил вашу заявку и выдал требуемую ссуду на неотложные нужды. Поначалу это решает ваши денежные проблемы, но только на время. Когда проценты начнут заметно набегать, ситуация может стать еще более критичной.

Это стандартный и очень распространенный случай для российских заемщиков. Однако всего этого можно избежать, если вовремя рефинансировать свой кредит. Можно сказать, что рефинансирование достаточно новая услуга для населения нашей страны.

Поэтому мы посвятим ей нашу статью, а именно рефинансированию в банке Русский Стандарт. Данный банк является надежным финансовым институтом с большим количеством клиентов. В нем вы найдете выгодные кредитные предложения, которые позволят добиться экономии при перекредитовании.

Особенности рефинансирования в банке Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт есть множество различных вариантов кредитования, которые лучше всего подойдут для рефинансирования проблемных потребительских займов. Поэтому если ваш интерес заключается в изменении условий обслуживания ипотеки или автокредита, лучше присмотреться к услугам других кредитных организаций.

Если раньше особым спросом пользовались займы наличными, то в настоящее время заемщики все чащи прибегают к оформлению кредитной карты. Тем более, что банк Русский Стандарт предлагает огромный их ассортимент. Каждый заемщик найдет подходящий для себя вариант получения финансовой поддержки и выгодного рефинансирования. Клиент сможет самостоятельно выбрать кредитный лимит, дополнительные сервисы к карте, ее платежную систему. Некоторые экземпляры могут быть оформлены в индивидуальном дизайне.

Рефинансирование с помощью кредитных карт почти ничем не отличается от стандартного перекредитования. Клиент также получает средства на руки, которые можно направить на погашение всей имеющейся задолженности в стороннем банке. В договоре четко описываются все параметры. У каждой карты свой кредитный лимит и срок действия, эквивалентный сроку погашения классического потребительского кредита.

Внутреннее перекредитование с помощью пластиковой карты гораздо сложнее и возможно не всегда. О возможности рефинансирования кредита Русский Стандарт в Русском Стандарте уточняйте у сотрудников банка.