Сумма по военной ипотеке в году. Текущие условия по военной ипотеке. Кому предоставляется военная ипотека

По всей Российской Федерации у молодых семей особенно в больших и средних городах очень остро стоит вопрос личного жилья. Многие ютятся с родителями или платят за съемные квартиры, однако, это только временное решения вопроса. Понятно, что необходимо собственное жилье, в котором можно чувствовать семья настоящим хозяином, а не гостем. В таком случае, учитывая цену на недвижимость и на первичном и на вторичном рынке, без дополнительной финансовой помощи могут обойтись только единицы россиян. Остальные просто не могут насобирать необходимую сумму или на это понадобиться очень много времени.

Поэтому идеальным решением будет обращение в банк за ипотекой, однако если Вы являетесь военнослужащим, тогда государство готово Вам помочь в данном вопросе. Вы можете стать участником Накопительной Ипотечной Системы и взять военную ипотеку. По которой все взносы берет на себя государство. Конечно, Вы также можете совершать платежи и своих средств или использовать личные накопления для совершения первого взноса (если необходимая сумма на покупку жилья превосходит доступный лимит).

Особенности получение денег.

Сама процедура получения средств на покупку недвижимости по такой программе с использованием НИС значительно отличается от простого банковского кредитования. Есть много особенностей, которые необходимо, и знать и использовать для получения максимальной личной выгоды.

• Во-первых, деньги выделяются государством постепенно на Ваш личный счет (на ежегодной основе),
• Во-вторых, оформить непосредственно военную ипотеку в 2015 году на сумму, которая не должна превышать 2 миллиона 400 тысяч рублей, Вы может в одном из тридцати банков участвующих в программе.
• В-третьих, деньги можно использовать на приобретение квартиры, дома, таунхаусы, а также возможно использование их для постройки собственного дома.
• В-четвертых, получение займа возможно не ранее, чем через три года после Вашей регистрации в НИС.

Если Вы обратили внимание на второй пункт, тогда должны понимать, что выбор конкретного банка, в который Вы решили обратиться, будет лежать исключительно на Вас. И хотя данные программы финансируются из государственного бюджета, все равно условия по конкретным учреждениям будут немного отличатся.

Программа от Сбербанка России.

Как пример условий получения военной ипотеке в одном из банков, предлагаем ознакомиться с условиями от Сбербанка России, действующими в этом году. Для примера, это учреждение выбрано не случайно, все знают, что это самый крупный банк, но кроме этого он является лидером по количеству выданных кредитов на приобретение недвижимости (в том числе и по социальным программам).

Конечно, изменение процентной ставки по рефинансированию Центробанком России изменило ставку по ключевым программам. Однако данные отличия незначительные, тем более, что постепенно ставка рефинансирования возвращается к стандартной отметке в 8,5%. Немного увеличена была и сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий при выборе жилья. В целом условия на данный момент выглядят следующим образом.

Для получения консультации используйте бесплатный телефон – 8-800-555-55-50.

Что необходимо сделать Вам, для участия в такой программе.

Чтоб получить возможность на привлечение средств для покупки недвижимости через военную ипотеку необходимо не только быть военнослужащим, но и выполнить несколько действий.

1. Подать рапорт на участие в программе НИС.
2. Через три года подать повторно рапорт на получение сертификата участника НИС, и получить свидетельство.
3. Выбрать банк и жилье, которое будете приобретать.
4. Подписать договора сначала с банком и Минобороны об участии в целевой программе, а затем и с банком и покупателем о покупке недвижимости.

За последние три года более 300 тысяч россиян воспользовались данной программой для улучшения своих жилищных условия, желаем удачи в данном вопросе и Вам.

Единственной возможностью купить жилье в России является ипотека. Государство разработало особые соглашения для госслужащих. Внимания требует военная ипотека и ее особенности в 2015 году.

Существуют такие методы снабжения жильем на сегодня:

• выдача жилплощади;
• субсидии на покупку жилища;
• жилищные сертификаты;
• накопительная и ипотечная система.

Понятие военной ипотеки подразумевает шанс для военнослужащих получить жилье от государства не после окончания военной службы, а значительно раньше.

Основная идея состоит в предоставлении жилья с помощью денежного счета. То есть жилплощадь выдается не квартирами, а деньгами. Офицер сам вправе выбрать регион проживания. Воинское звание не сказывается на размере взносов.

После оформления ипотеки, будут поступать накопительные платежи от государства. Что является достаточно выгодным во всех отношениях.

Условия получения военной ипотеки в 2015 году

Принять участие в социальной ипотеке могут военные, которые состоят в НИС более трех лет.

Имеется особый алгоритм подачи документов:

1. Открытие накопительного счета, которому предшествует подача рапорта для вступления в НИ;
2. Рапорт о прошении целевого займа, который используется для покупки жилища;
3. Выдача свидетельства для военных;
4. Обзор рынка недвижимости и поиск подходящего по метражу и цене жилья;
5. Поиск выгодных условий в банке по программе военной ипотеки;
6. Заявка;
7. Перевод средств для первого взноса кредитной организации;
8. Ипотечное соглашение;
9. Оформление страховки имущества и жизни плательщика;
10. Оформление недвижимости как собственности военного.

Следовать установленному порядку могут все, кто имеет документы озавершении военного образовательного учреждения.

У них должен иметься контракт о прохождении военной службы с начала 2005 года. Также принять участие в кредитной программе могут люди, принявшие решение участвовать в НИС и подписали договор в тот же период времени.

Сумма накоплений для военной ипотеки в 2015 году

Для этого берется сумма на личном счете военного, в который входят только размеры взносов. На втором этапе составляется таблица, где показана примерная сумма ежемесячных платежей. Калькулятор используют только в целях ознакомительных платежей.

Единовременный платежот государства считаетсяотталкиваясь из нормативов метража. Стандартные показатели – это 18 кв. метров на человека.

Добавочную площадь имеют не все. К привилегированной категории относятся:

• офицеры, имеющие звание полковник и выше;
• сокращенные из-за болезни или завершению службы в ОШМ;
• командиры воинских частей;
• имеющие почетное звание РФ;
• имеющие ученую степень, учителя в военных объединениях.

Цена жилья зависит от регионов. В Москве и других мегаполисах она значительно выше. При расчете суммы военной ипотеки в 2015 году учитывается стаж военнослужащего. При наличии собственного имущества, этот метраж убирается из необходимой площади квартиры.

Условия предоставления ипотеки в 2015 году просты и понятны. Программа обеспечения жилищем является долгосрочной и рассчитана на 15-20 лет. В основе лежат накопительные счета, использующиеся для покупки жилища. Заранее нужно приобрести сертификат на жилье. За 17 службы в НИС на счете накапливается сумма, равна стоимости квартиры метражом 54 кв. метра.

Досрочное расторжение договора на службу запрещает быть участником НИС. Средства, что были приобретены по программе, необходимо вернуть.

Одним из плюсов военной ипотеки есть низкие ставки по кредиту.

В какие учреждения обращаться?

Для оформления по программе «Военная ипотека» можно обратиться внесколько организаций:

• Молодострой;
• Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК);
• Коммерческие банки, которые прошли аккредитацию.

Разберемся в них по порядку.

Молодострой – организация, которая состоит из военнослужащих, их жен и детей. Она занимается поиском надежных риэлтеров и застройщиков, консультирует в подготовке документации. Основная ее задача – сделать ипотечную программу более эффективной.

Изменения в условиях кредитной ипотеки в 2015 году коснулись и АИЖК. По новым условиям, выдача ипотек происходит по двум программам: для приобретения дома и квартиры. Можно купить его на первичном или вторичном рынке. Есть вариант купить участок для сооружения дома. В этом случае, нужно иметь аккредитацию от АИЖК на данную территорию.

Величина кредита стартует с 300 000 рублей. Верхний предел зависит от региона. Длительность погашения кредита 10-30 лет. Ставка процента от 10,6 до 11,1%. Первый взнос – минимум 10%. Необходимо застраховать приобретенное имущество. Страхование жизни заемщика не является обязательным условием. Однако, если первоначальный взнос меньше 30%, то необходимо застраховать ответственность заемщика по кредитному договору.

К списку банков, которые могут предоставлять военную ипотеку, относятся:

• Сбербанк России;
• Зенит;
• ВТБ-24;
• Россельхозбанк;
• Связь банк.

Сумма кредита для военной ипотеки, которую выдает Сбербанкв 2015 году такая же, как и в предыдущем варианте. Срок кредитования до 20 лет. Заемщик не должен переступить 45-летний рубеж возраста, когда выплатит полный кредит. Приобретенное имущество является залогом по выплате кредита. Сбербанк характеризуется отсутствием дополнительных сборов и платежей. Также здесь существует возможность оформить ипотеку без первого взноса.

ВТБ имеет привлекательные суммы для оформления военной ипотеки. Ставка процента составляет от 9,4% в год. Первоначальный взнос — 10% и 30% на приобретения квартиры и дома, соответственно. Участвовать в программе может гражданин Российской Федерации, участник НИС возрастом от 21 до 45 лет. Страховка риска потери или повреждения жилища является обязательным.

Несколько лет назад Связь банк получил аккредитацию на военную ипотеку. Максимальная сумма займа определяется конкретно для каждого клиента. Отсутствуют официальные процентные ставки. Они рассчитываются с помощью кредитного калькулятора. Во внимание берутся первоначальный взнос, длительность кредитного договора и характеристика недвижимости.

Россельхоз банк в 2015 году предоставляет ипотеку для покупки квартиры на вторичном рынке. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать для приобретения дома и квартиры отличается. В первом случае – это 1 850 000 р., во втором – 2 050 000 р. Длительность кредитного договора до 22 лет, пока заемщику не исполнится 45-й юбилей. Первый взнос, как и везде, от 10%. Годовой процент составляет 10,5% на квартиру и 11,5% — на дом.

Банк Зенит изменил кредитные ставки в 2015 году. Теперь они составляют 11,5% годовых. Сумма кредита — 2 300 000 р. Первый взнос – от 20%. Отсутствует комиссия за кредит.

Что ждать в 2015 году: изменятся ли условия военной ипотеки?

2015 год является очень нестабильным для рынка банковских услуг. Сложно предугадать, чего следует ожидать.

На изменения могут повлиять разные факторы, например, девальвация рубля, вызванная санкциями против России. На экономику влияет удешевление нефти. Также Центральный банк поднял ставку для кредитов до уровня 17%.

Коммерческие банки не могут оставаться в стороне. Их процентная ставка повышается. Эксперты считают, что подняться в цене может и стоимость жилья. Каждая из описанных ситуаций приведет к понижению спроса на недвижимость. Следовательно, появляется цепная реакция: пониженный спрос ведет к снижению цен на квартиры.

Относительно процентной ставки, то коммерческие банки ее уже увеличили для гражданских кредитов. Военная ипотека осталась на уровне 2014 года. Чтобы сохранить стабильность, банки отказались от ненадежных и рискованных программ.

Это не значит, что изменений не будет вообще. Чиновники заявили, что в течение года военные Москвы и области, которые стоят в очереди, перестанут нуждаться в жилье. Выше говорилось, что АИЖК в 2015 году изменил подход к кредитованию. Новшества могут повлиять и на изменения условий ипотеки коммерческих банков. Но значительного повышения не произойдет. Не изменится и максимальная сумма кредита для военной ипотеки.

Цена жилья не ограничивается. Заемщик может докладывать свои личные деньги, выбрав то жилье, что ему подходит. Для оплаты из персонального счета, человек должен состоять на службе. Жилье предоставляется через три года, после того, как он присоединился к накопительной системе.

Те, кто пробыл на службе меньше 10 лет, не могут воспользоваться накопленной сумой для военной ипотеки в 2015 году. Если это произошло раньше, средства необходимо вернуть государству, но квартира остается имуществом заемщика. Последующие платежи по кредиту происходят из собственного кармана.

Как видим, для военнослужащих условия намного проще и выгодней, чем у гражданских. Государство берет на себя добротную часть расходов, контролирует процентные ставки в финансовых учреждениях и дает полную свободу выбора недвижимости. Такой услугой выгодно пользоваться при любых условиях. Тем более, что не стоит ограничение на дополнительное имущество. Несмотря на кризис на финансовом рынке, строительство объектов для продажи на первичном рынке недвижимости продолжается. Поэтому военным опасаться нечего.

В начале 2015 года многие потенциальные покупатели недвижимости заняли выжидательную позицию. Но тем, кто использует военную ипотеку, стоит поторопиться: есть вероятность того, что в апреле банковская ставка вырастет, а размер кредита уменьшится.

На самом деле, это не ипотека в привычном для нас понимании, а накопительно-ипотечная система (НИС). В нее, начиная с 2005 г., автоматически включаются все профессиональные военнослужащие. Каждый год на их накопительные счета приходит определенная сумма, которая не зависит ни от должности, ни от звания военнослужащего. Данные выплаты увеличиваются каждый год. В 2014 г. на счет пришло более 233 тыс. рублей.

Через три года после регистрации в НИС накопленные средства можно использовать. По оценке руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Владимира Шумилина, у тех, кто состоит в системе с 2005 г., уже накопилось около 2 млн. рублей.
Уже накопленные средства идут на первоначальный взнос, а проценты по кредиту выплачиваются из будущих накопительных взносов. В 2015 г. такой взнос составит 245,88 тыс. рублей.

Удобно? Конечно. Самое главное, что военнослужащий теперь сам может выбирать — где, какую и когда квартиру ему покупать. За все время существования военной ипотеки к ее помощи прибегли более 100 тыс. военнослужащих (по существу — каждый третий). Больше всего квартир было куплено в Московском регионе. Средняя цена покупки, по данным Владимира Шумилина, составила 4,7 млн. рублей.

Долгое время приобретать с помощью военной ипотеки можно было только готовое жилье. Но в 2012 г. разрешили использовать ее и на первичном рынке. Сейчас доля «первички» всего 16%, но она постоянно растет. Ведь таким образом можно приобрести квартиру большей площади по более низкой цене.

Как изменились условия выдачи «военной ипотеки»?

Хотя выплата процентов по кредиту субсидируется государством, сам кредит выдается банком. После того, как ключевая ставка ЦБ выросла, часть банков до прояснения ситуации приостановила работу с военной ипотекой. А оставшиеся увеличили ставки и первоначальные взносы.

Если сегодня посмотреть на условия военной ипотеки, окажется, что лучшие они у ВТБ24. Ставка начинается от 11,95%, максимальный размер кредита — 2 млн. рублей при первоначальном взносе — 10%. Причем, в аккредитованных новостройках можно покупать квартиры на довольно ранних стадиях строительства.

Как вы знаете, ключевая ставка ЦБ была в декабре установлена на уровне 17%, в конце января 2015 г. снижена до 15%. Получается, что банк работает себе в убыток?

Разумеется, такое невозможно. Просто Банк России обещал рефинансировать военную ипотеку по льготной ставке — 10,75%.

Но, как рассказал Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления банка, ВТБ24 пока не получил подтверждения условий рефинансирования. Если Банк России не примет никакого решения или увеличит ставку рефинансирования, то и банк ВТБ24 будет вынужден пересмотреть условия кредитования. Под 11,95% «военную ипотеку» будут гарантированно выдаваться только до конца марта 2015 г.

Поэтому совет всем заинтересованным — поторопиться с покупкой квартиры. Ведь рублевые цены на новостройки уменьшаться не будут. Как рассказал Олег Колченко, вице-президент ГК «Мортон», 70% инжирного оборудования зданий приобретается за рубежом. Т. е. цены поднимаются вместе с ростом курса доллара. Даже отечественные строительные материалы подорожали за последнее время на 30%.

Многие это понимают. Не случайно 18% январских сделок (каждая пятая!) у ГК «Мортон» совершались с использованием военной ипотеки.

Что делать, если накопленных средств не хватает?

Раньше военным советовали взять на разницу потребительский кредит, который затем гасить из зарплаты. Банки для этого случая разработали специальные программы. Только сегодняшняя ставка 20% (банк «Зенит», 7 лет, есть и другие предложения) не радует.

Эксперты советуют приобретать квартиру меньше площади, а потом воспользоваться программой «Военная ипотека — переезд».

Так же Владимир Шумилин рассказал о возможности взять на покупку одной квартиры и военной ипотеки, и обычной. Такая схема была опробована в прошлом году и, возможно, будет масштабироваться.

Как быть, если «Свидетельство на получении целевого жилищного займа» задерживается?

«Свидетельство на получении целевого жилищного займа» — это главный документ, с которым военнослужащий обращается в банк. Одна проблема: действителен он всего полгода, а с момента выдачи до непосредственного получения иногда проходит 3-4 месяца.

Теперь это дубликат этого свидетельства можно получить по электронной почте — вполне достаточно, чтобы банк начал работу по одобрению кредита.

Что происходит в случае увольнения военного?

Если причина была уважительной (сокращение, болезнь, травма, болезнь близкого члена семьи), то при увольнении выплачиваются «средства, дополняющие накопления». Их достаточно для того, чтобы закрыть кредит. Если же военнослужащий просто разрывает контракт, то должен вернуть все средства, полученные от накопительно-ипотечной системы.

В каких новостройках Московского региона можно купить квартиры с использованием «военной ипотеки»?

03.01.2015

Vladis Tott

Главная задача программы «Военная ипотека » – это обеспечить жильем семьи военнослужащих. Военная ипотека в 2015 году позволит военнослужащим приобрести квартиру практически без привлечения собственных средств. Первоначальный взнос и суммы последующих платежей по кредиту осуществляются за счет поступлений с именного накопительного счета военнослужащего.

«Военная Ипотека» разработана Министерством обороны РФ совместно с агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) специально для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

Ипотечный кредит по программе АИЖК «Военная ипотека» в 1,5 – 2 раза больше, чем при использовании военнослужащим стандартного ипотечного продукта, что позволяет военнослужащим приобрести жилье большей площади и улучшенных потребительских качеств, а также самостоятельно определить место его приобретения.

Что нового в программе Военная Ипотека в 2015 году

Согласно закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. ежегодно все военные, ставшие участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), получают взносы на именные лицевые счета. Жилье приобретается за счет долгосрочного накопления с инвестированием или же в кредит. При этом военная ипотека доступна каждому члену НИС уже через 3 года с момента регистрации в системе.

Все финансирование программы Военная Ипотека осуществляется Министерством обороны из средств Федерального бюджета.

Главные особенности Военной Ипотеки в 2015 году:

1. Отсутствие привязки размера ссуды к величине доходов военнослужащего: возврат займа по кредиту осуществляется за счет не личных средств, а накопительных взносов.
2. В 2015 году максимальная сумма кредита по программе Военная Ипотека была увеличена до 2 400 000 рублей , а срок кредитования зависит только от возраста заемщика, из расчета, что ссуда должна быть погашена, пока заемщик не достиг 45 лет. При этом комиссия за выдачу ссуды отсутствует.
3. В 2015 году были внесены изменения в порядок выплаты первоначального взноса по военной ипотеке. Теперь для военных будет применяться схема с разделением средств целевого жилищного займа: часть (не более 700 тыс.) будет перечисляться в качестве первоначального взноса на банковский счет участника программы. Остальные средства будут храниться на персонализированном счете военного в Росвоенипотеке.
4. На январь 2015 года установлена ставка 15,9%

Как военнослужащему получить кредит по программе Военная Ипотека:

• Подать рапорт для внесения вас в реестр участников НИС.
• По истечении 3-х лет подать рапорт на получение Свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа. Рапорт подается в штаб части.
• Получить Свидетельство.
• Выбрать квартиру и банк, уточнить в банке все условия кредитования (максимально допустимый размер займа, ставку, срок и т.д.).
• Подписать договор целевого жилищного займа с банком и Министерством обороны.
• Подписать кредитный договор, договор ипотеки с банком и договор купли-продажи с продавцом недвижимости (в соответствии с законом об Ипотеке)
• Получить зарегистрированное свидетельство о праве собственности на ваше имя

Похожие новости по теме Льготная Ипотека:

Архивное описание программы Военная Ипотека (2012 год)

Условия Военной ипотеки, появившейся в далеком 2005 г., из года в год совершенствуются. Это доказывает постепенное возрастание количества банков-партнеров Военной ипотеки, а также ежегодное увеличение размера государственных ежегодных накопительных взносов. Так, военнослужащие, включенные в НИС в 2005-2008 годах, в 2017 году, при сохранении уровня доходности средств НИС на уровне 2015-2016 годов, дополнительно получат на свой именной счет не менее 500 тысяч рублей с учетом доходов от инвестирования средств НИС.

Суммы Военной ипотеки в разрезе по годам позволяют понять принцип формирования накоплений военнослужащих для жилищного обеспечения и увидеть картину в целом.

• В 2005 году, когда контрактники только узнали о механизме Военной ипотеки, итоговый годовой взнос государство установило в размере 37 000 рублей.

• В 2006 году из бюджета зачислялось на счет каждого участника системы 40 600 руб.

• В 2007 году размер ежегодного взноса Правительство снова пересмотрело, увеличив его до 82 800 рублей.

• Через год, в 2008 г., размер взноса был увеличен до 89 900 руб.

• Практически удвоился размер взноса в 2009 г., когда сумма, выделенная на каждого участника, увеличилась до 168 000 рублей.

• На следущий год снова произошло увеличение суммы, которая в 2010 достигла 175 600 руб.

  Материалы по теме

  • 2011 год произошло увеличение, хоть не очень значительное. Тогда сумма взноса выросла до 189 800 рублей.
  • В 2012 году государство выделило в качестве ежегодного взноса для участников НИС 205 200 рублей.
  • В 2013 году Правительство снова пересмотрело размер взноса до 222 000 рублей.
  • В 2014 году госаппарат выделил 233 100 рублей защитникам Отечества.
  • В 2015 году участники НИС получили на именные счета по 245 880 рублей.
  • , в связи с экономической ситуацией в стране, Правительство решило сохранить размер ежегодного взноса на уровне 2015 года. Поэтому размер взносов в 2016 году равен размеру взносов в 2015 году.
  • накопительный взнос индексирован выше прогнозируемого уровня, что незначительно, но компенсировало недоиндексацию взноса в 2016 году, и составил 260 141 рубль.
  • накопительный взнос утвержден в размере 268 465,60 руб.

  
  Ежегодно взнос индексируется, исходя из официальных данных уровня инфляции, поэтому сумма взноса, даже если она не была увеличена государством, уменьшаться не будет.

  Данное правило зафиксировано в действующем законодательстве о накопительно-ипотечной системе.

  Помимо ежемесячных (ежегодных) поступлений на именной счет денежных средств из бюджета РФ, также на счет зачисляется дополнительный доход от инвестирования средств военнослужащих.

  В номинальном выражении данные суммы весьма существенны и являются весомым аргументом при рассмотрении различных вариантов использования средств НИС с целью максимальной эффективности.

  В частности в таблице ниже указаны по состоянию на 1 января 2016 года суммы дохода от доверительного управления деньгами военнослужащих.
  

  Год возникновения права на участие в НИС	Диапазон инвестиционного дохода, зависит от месяца включения в систему (тыс. руб)
  2005	652-685
  2006	610-642
  2007	553-606
  2008	442-540
  2009	346-442
  2010	258-343
  2011	183-249
  2012	111-178

  Военная ипотека. Схема начисления взносов

  
  Начисление взносов на счета участников происходит по двум схемам.

  Увеличение счета участников НИС, не купивших жилье (не заключивших до 31.12.2015 года договор ЦЖЗ) , происходит на ежемесячной основе. Каждому участнику раз в месяц поступает на счет 1/12 от общей годовой суммы.

  Кроме ежемесячных зачислений взносов, на счет каждого участника ежеквартально поступает сумма инвестиционного дохода.

  Тем участникам, которые до 31.12.2015 г. купили недвижимость, на счет в начале года зачисляют сразу годовой взнос - единовременно, что означает увеличение общей средней суммы накоплений, участвующих в доверительном управлении и соответственно влияет на увеличение общей суммы, получаемой военнослужащими, от инвестирования средств НИС.