Как закрыть кредит в хоум банке. Нюансы процесса по досрочному погашению хоум кредита. Проверка состояния счета

Досрочное погашение кредита – это возможность избавиться от кредитной нагрузки до истечения периода кредитования. Давайте разберемся, какие формы досрочного погашения предлагает Банк Хоум Кредит, и как реализовать каждую из них.

Как и другие российские банки Home Credit Bank, предусматривает две формы досрочного перекрытия задолженности:

• Полное. При этом вносимая на кредитный счет сумма равна или больше образовавшегося по займу долга;
• Частичное. При этом вносимая на счет сумма меньше размера основного долга и начисленных на него процентов.

При частичном погашении займа в Хоум Кредит Банке, специалист пересчитывает ранее составленную схему платежей – уменьшается или ежемесячный платеж, или период кредитования.

Уточнение состояния счета

К сожалению, график платежей по займу, выданному в Хоум Кредит Банке, может не содержать всей информации о сумме задолженности. Например, если вы подключили мобильный банк, то дополнительно ежемесячный платеж увеличивается на 59 рублей .

Впоследствии, когда плательщик уверен в полном досрочном погашении кредита, с ним связывается специалист банка и сообщает о задолженности, пусть и небольшой. Просрочка по её погашению может испортить вашу кредитную историю и повлиять в дальнейшем на принятие решения о выдаче займа.

• посетите любое отделение Хоум Кредит Банка и запросите информацию у банковского специалиста,
• обратитесь в круглосуточную службу поддержки (номер контактного центра – номер службы поддержки – 7 495 785 82 22 ,
• просмотрите состояние счета через интернет-банкинг.

К сумме задолженности не забудьте прибавить размер ежемесячного платежа, чтоб получить общий размер долга перед банком.

Инструкция по досрочному закрытию долга

Вы хотите полностью либо частично закрыть кредит в Хоум Кредит Банке досрочно и без комиссии? Тогда просто внести очередной платеж, пусть и больше по размеру, не удастся. Необходимо выполнить несколько простых действий.

Шаг №1 – заявление

Обратитесь в любое отделение Home Credit Bank и подайте на рассмотрение заявление о досрочном погашении займа. Банковский специалист отдаст вам его копию с печатью кредитной организации. Написать заявление гораздо удобнее и надежнее, нежели звонить и сообщить на горячую линию о намерении погасить кредит досрочно.

Обратите внимание! Заявление подается не позднее, чем за 10 дней до списания очередного ежемесячного платежа.

Шаг №2 – внесение суммы

Положите денежные средства на счет, с которого они будут позднее списаны вместе с ежемесячным платежом по кредиту от Хоум Кредит Банка.

Пополнение счета проводится одним из безопасных способов:

• сотрудником в кассе через любое отделение Home Credit Bank,
• оформить переводом с кредитной либо дебетовой карты,
• оплачивать можно безналичным переводом с другой кредитной организации,
• через интернет-банкинг – www.homecredit.ru/payment-online (необходимо указать номер счета и договора),
• закрытие через электронные денежные системы, подав онлайн-заявку и др.

Главное, уточните время зачисления денег на баланс. Просрочка даже на 1 сутки приведет к тому, что Хоум Кредит Банк спишет только ежемесячный платеж, а не сумму, переведенную в целях досрочного погашения.

Шаг №3 – проверка поступления на счет

Проверьте, поступили ли внесенные денежные средства на счет. Сделайте это с помощью консультанта Хоум Кредит Банка, посетив ближайшее отделение кредитной организации или связавшись с ним по телефону горячей линии. Проверить зачисление средств вы можете самостоятельно, авторизовавшись в интернет-банкинге либо мобильном приложении.

Проверка необходима для того, чтобы вы были уверены в достаточной сумме на балансе. Она должна перекрывать очередной ежемесячный взнос + сумму общего либо частичного досрочного погашения кредита.

Если списания суммы не произошло?

Досрочное погашение производится в день списания со счета очередного ежемесячного платежа. Чтобы в этом убедиться, обратитесь в отделение Home Credit Bank и запросите у специалиста новый (пересчитанный) график платежей. Получили? Теперь обратите внимание на строку с указанием размера ежемесячного взноса. Если её значение осталось прежним, то закрыть заём не удалось.

Существует несколько вариантов действий:

1. Сумма на счете до списания равна или превышает размер итоговой задолженности и ежемесячный платеж по кредиту в совокупности . Если деньги поступили на счет своевременно, и вы заранее уведомили кредитную организацию о намерении досрочно погасить заём, то виноват Home Credit Bank. Обратитесь в офис банка, в котором было заверено заявление о досрочном погашении, и уточните у специалиста причину. Если вы не получили ответа, то составьте претензию, приложите к ней заявление с просьбой о досрочном погашении и выписку со счета (с указанием суммы на балансе и даты её поступления).
2. Сумма на счете до списания не была равна и не перевешала размер итоговой задолженности и ежемесячный платеж по кредиту в совокупности . Допускается наличие одного из следующих факторов:

• Вы ошиблись с расчетами и положили на счет сумму, не погашающую кредит полностью (при условии, что в заявлении о досрочном погашении вы указали, что в полном объеме перекроете задолженность);
• Со счета был списан какой-либо дополнительный платеж (например, вы создали шаблон на автоматическую оплату коммунальных услуг, мобильного телефона или интернета, и сумма была списана без подтверждения);
• Неправильно рассчитали время поступления денежных средств на счет (к примеру, вы воспользовались электронным кошельком QIWI, но не учли срок перевода, который может составлять до 3-х рабочих дней).

По данным Home Credit Bank и отзывам клиентов, проблем с полным или частичным досрочным закрытием потребительского кредита в их банке, трудности возникают редко.

Банки выдают деньги взаймы клиентам на четко оговоренный срок. За это время начисляют проценты за пользование кредитом, а также штрафы, если заемщик допускает просрочки по выплате очередного платежа. Все эти суммы в обязательном порядке понадобится вернуть банку. Некоторые клиенты стремятся закрыть кредит побыстрее, чтобы уменьшить переплату за длительное пользование заемными деньгами.

Выяснил, возможно ли в Хоум Кредит досрочное погашение кредита. А также не придется ли при этом платить штраф или неустойку за преждевременный возврат всей суммы долга.

Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Досрочное закрытие займа

Никто не хочет платить больше, если есть возможность сэкономить. Поэтому часть клиентов, по возможности, стремится заранее закрыть банковские кредиты, чтобы уменьшить сумму переплаты по процентам за пользование займом. Процедура досрочного погашения в Хоум Кредит банке проходит по определенной схеме. Иначе договор не закроют, а проценты будут продолжать накапливаться.

Чаще всего в графике погашения клиент видит такие поля:

• дату очередного погашения;
• сумму платежа;
• начисленные проценты;
• тело кредита — сумма основного долга по займу;
• остаток после уплаты.

Самый распространенный вариант принятый в кредитных организациях — погашение аннуитетными платежами, то есть равными суммами ежемесячно. А начисляет проценты большинство банков на остаток долга. В Хоум Кредит Банке все кредитные продукты клиента привязаны к одному расчетному счету. Поэтому важно учитывать, что сумма, положенная на счет, в первую очередь пойдет на погашение ближайшего долгового обязательства.

При желании досрочно погасить кредита (ДПК) клиент HomeCredit может выбрать из трех вариантов:

Какой вариант выбрать, решает сам клиент. Но при оформлении распоряжения на закрытие кредита лично, есть возможность получить подтверждающий документ в виде копии заявления на досрочное погашение.

Виды досрочного закрытия кредита в Homecredit

ДПК может быть полным или частичным. Полное погашение вправе осуществить и сам банк. В случае, когда на счете размещена сумма для закрытия основного долга и процентов. Но так может произойти только тогда, когда у клиента один вид кредита в Хоум банке. Когда одновременно открыта кредитка, оформлена рассрочка и ипотека, финансовое учреждение не закроет ни один из продуктов без распоряжения заемщика.

Полное досрочное погашение возможно при выполнении таких условий:

• клиент подает заявление на ДПК за 10 дней до наступления даты очередного списания, относящегося к данному кредиту;
• распоряжение банку на закрытие дается в устной или письменной форме;
• достаточная сумма для закрытия кредита и процентов зачислена на счет за 10 дней до предстоящей даты погашения.

Досрочное частичное погашение (ДЧП) проводят при таких условиях:

• клиент составил заявление, где указана сумма ДЧП;
• в случае нескольких кредитных договоров, привязанных к одному кредитному счету, клиент вносит для ДЧП сумму большую, чем два очередных платежа, иначе ДЧП банк не проведет;
• когда деньги для ДЧП поступают на счет позже, чем за 10 дней до очередной даты списания, то ДЧП может быть не зафиксировано;
• после ДЧП заемщику потребуется подойти к сотруднику банка для получения нового графика погашения;
• в ситуации, когда клиент передумал проводить ДЧП, то он обязан уведомить банк о своем решении минимум за 5 рабочих дней до даты списания.

В Хоум Кредит нет никаких штрафных санкций за досрочное погашение. Сумму для полного закрытия по кредиту можно узнать в мобильном приложении, при личном обращении или в call-центре. При ДЧП в HomeCredit не меняется срок по кредитному договору, а уменьшается размер аннуитетного платежа.

Погашение займа в первый месяц

HomeCredit банк предоставляет возможность сэкономить своим клиентам при досрочном погашении рассрочки. Если кредит на товар закрывают в первый месяц пользования и до наступления первой даты взноса, проценты начисляют только на то количество дней, которое прошло со дня покупки.

Карта рассрочки Хоум Кредит Банк

Если кредит оформлен наличными, то банк допускает закрыть его полностью в течение 14 дней. Проценты тоже будут рассчитаны только за те дни, пока клиент пользовался заемными средствами. Если клиент подал заявление о досрочном закрытии на 15 день действия кредитного договора, банк его закроет только в дату первого платежа.

Действия клиента при досрочном закрытии (инструкция)

При подаче заявления на ДПК клиент оформляет бумагу в произвольной форме. Но при этом указывает обязательные данные:

• справа в верхней части: наименование адресата заявления в лице начальника отдела кредитования;
• личные сведения ФИО и паспортные данные;
• в тексте указывает сумму погашения и описание: полное или частичное;
• внизу подпись и дата.

При оформлении заявления сумму для полного закрытия можно уточнить у специалиста Хоум банка. Сотрудник визирует документ: ставит собственноручную подпись, печать банка и дату приема. Клиенту желательно получить ксерокопию завизированного заявления.

Второй этап — положить достаточную сумму на счет. И сделать это как минимум за 10 дней до даты очередного погашения. Особенно важно учесть такое ограничение при пересылке средств со счета в стороннем банке, с электронного кошелька или карты другого банка-эмитента. Если положить деньги в «своем» банкомате или кассе, то они попадут на баланс не позже следующего рабочего дня.

Последний этап — проверка зачисления средств на счет. Проще всего это сделать в мобильном приложении Хоум Кредит Банка, в интернет-банке или звонком на горячую линию. Тем, кто предпочитает получать информацию на бумажном носителе, понадобится сходить в отделение и запросить выписку по счету.

Когда кредит полностью погашен, можно обратиться в банк за подтверждающим документом. В нем должно быть указано, что займ закрыт и претензий к заемщику у банка нет. Такая справка поможет при выявлении расхождений в кредитной истории или возникновении других разногласий.

В некоторых случаях клиенты считают, что не обязательно информировать банк о досрочном закрытии долга. Они кладут на кредитный счет сумму достаточную для полного погашения и полагают, что финансовое учреждение самостоятельно «утрясет» все детали. Рассчитывать на это нецелесообразно. Все этапы закрытия долга в банке следует контролировать лично.

Почему кредит не закрыли и как это исправить

Основные причины, почему не произошло досрочное закрытие кредита в Хоум кредит банке и варианты их решения:

Забота о кредитной истории

При возникновении любой ситуации с досрочным погашением стоит обратиться за помощью в Хоум Кредит

Имеет высшее экономическое образование по специальности «Экономика и управление» с дополнительной специализацией «Компьютерные технологии», полученное в Пензенском государственном университете (ПГУ). У Клавдии более 15 лет опыта на должности "Экономист" в банковской сфере с постоянным поддержанием профессионального уровня. В данный момент является экспертом сервиса Бробанк по финансовой грамотности, информируя посетителей о действующих предложениях кредитно-финансовых организаций.

Досрочное погашение кредита Хоум Кредит Банк разрешает в форме частичного или полного внесения остатка долга. Преждевременное погашение, так или иначе, влияет на график платежей, уменьшает кредитный период, сумму переплаты или ежемесячного платежа.

Досрочное погашение займа в Хоум Кредит: инструкция

Банковский клиент должен знать нюансы преждевременного погашения ссуды или рассрочки. Обычно порядок осуществления досрочных выплат предусмотрен договором. За операцию могут взиматься штрафы, комиссии в зависимости от кредитной политики банка. Заемщик обязан письменно предупредить кредитора. Если клиент внесет сумму больше, чем требуется, то переплату необходимо будет перевести со счета или обналичить.

Порядок преждевременного погашения в Хоум Кредит:

1. проверить состояние счета, запросить в отделении перерасчет для досрочной выплаты , получить справку об остатке задолженности;
2. написать заявление о частичном или полном погашении с указанием даты и суммы вносимого платежа;
3. внести денежные средства на счет за 2-3 дня до даты списания ежемесячного платежа на счет;
4. банк списывает деньги со счета, производит перерасчет, частично погашает или закрывает кредит;
5. проверить поступление платежа, статус кредитного договора .

Полное или частичное погашение всегда выгодно, так как позволяет уменьшить общую сумму долга, размер ежемесячного взноса, снизить кредитную нагрузку. Срок займа тоже может быть увеличен, если заемщик попросит об этом в заявлении. Перерасчет после внесения денег обычно производится в пользу должника.

Как проверить состояние счета?

При определении общей суммы задолженности для досрочной выплаты не рекомендуется ориентироваться на график платежей, выданный при подписании договора. График не всегда содержит полную информацию о размере долга. Например, подключение дополнительных услуг увеличит ежемесячный взнос.

Если заемщик не уточнит сумму, то после внесения досрочной выплаты останется небольшой долг, возникнет просрочка и повлияет на кредитную историю. Уточнить размер задолженности в Банке Хоум Кредит можно несколькими способами:

• позвонить в службу поддержки клиентов (бесплатный единый номер — 88007008006);
• посмотреть состояние счета через интернет (вход в систему интернет-банкинга);
• подойти в ближайшее банковское отделение, запросить справку у кредитного менеджера.

Если необходимо, то можно ознакомиться с пошаговой инструкцией по использованию личного кабинета интернет-банка Хоум кредит.

Как подготовить и подать заявление?

В Банке Хоум Кредит нельзя просто внести завышенную сумму платежа, так как перерасчета в таком случае не будет. Денежные средства просто «зависнут» на счете и будут ежемесячно сниматься равными платежами по графику. Поэтому необходимо написать заявление и принести в любое отделение банка.

Письменная форма подачи обращения является более надежной, чем телефонный звонок.

Правила подготовки заявления:

• документ составляется в письменном виде по образцу банка или в произвольной форме со стандартными реквизитами;
• необходимо подготовить два экземпляра, попросить сотрудника зарегистрировать обращение, один экземпляр оставить у себя с регистрационной отметкой и печатью;
• заявление обязательно подается не позднее, чем за 10-30 суток до списания ежемесячного платежа.

Как внести сумму на счет?

Подав заявление о досрочном погашении, клиент вносит сумму в размере остатка по кредиту или немного больше. Денежные средства в необходимом размере надо положить на счет до списания вместе с ежемесячным платежом.

Пополнить счет можно несколькими способами:

• через кассу в отделении банка;
• в личном кабинете онлайн-сервиса Хоум Кредит (система позволяет вносить оплату без комиссии с карт любых банков, проверять поступление денежных средств);
• безналичным переводом со счетов в других банках;
• с помощью электронных платежных систем.

Перед отправкой перевода необходимо учесть крайний срок погашения и время, необходимое для зачисления денег на счет. Это позволит избежать просрочки. В противном случае банк спишет очередной ежемесячный платеж, а не оплату в счет погашения.

Досрочное погашение кредита через интернет-банкинг

Совершение платежей через банкинг осуществляется быстро и просто. Для проведения операции потребуется кредитный договор и реквизиты карты. Для проведения транзакции надо пройти 4 шага:

1. авторизоваться в личном кабинете;
2. выбрать из перечня карту для проведения платежа;
3. указать реквизиты, в графе «назначение платежа» — номер договора по кредиту;
4. подтвердить перевод после получения СМС с кодом.

Как убедиться, что деньги поступили на счет?

После зачисления денежных средств на счет необходимо проверить их поступление. Заемщик должен убедиться, что на балансе достаточно денег для перекрытия ежемесячного платежа и суммы досрочного погашения. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, позвонить на горячую линию, зайти в личный кабинет. Для проверки баланса счета можно использовать мобильное приложение.

Банк Хоум Кредит производит погашение задолженности до срока в день списания ежемесячного взноса. Для проверки зачисления платежа необходимо:

• после списания в отделении надо запросить новый график платежей с перерасчетом долга;
• найти в графике строку с суммой ежемесячного взноса, если размер платежа изменился (уменьшился), следовательно, кредит был закрыт или досрочный платеж зачтен.

Что делать, если заемщик подавал заявление о погашении займа, перечислил денежные средства, а размер итоговой задолженности не изменился? В таком случае надо обратиться в офис банка и проконсультироваться с сотрудником. Клиент имеет право направить банку претензию. К ней надо приложить заявление с отметкой о принятии, выписку со счета, подтверждающую наличие денежных средств на балансе.

Если сумма, зачисленная на счет, изменилась, возможно, был списан платеж за дополнительные услуги, что тоже можно уточнить у банковского работника. Заемщик мог ошибиться в расчетах и положить на счет сумму, не достаточную для досрочного погашения. Ошибка может возникнуть, если клиент не учел сроки переводов при пользовании платежными системами.

Как рассчитать сумму для погашения?

Точно рассчитать сумму досрочного погашения рассрочки или займа позволяет . Расчет можно произвести после авторизации в личном кабинете или на официальном сайте банка. Чтобы выполнить подсчет заемщик выбирает форму досрочного погашения и заполняет следующие графы.