Вклады до 700000 застрахованы государством. На какую сумму застрахованы вклады физических лиц. Спорные моменты страхования вкладов

Желая открыть депозит в финансовом учреждении, необходимо запросить информацию о страховании вкладов. Практически все банки, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности, страхуют взятые обязательства по возврату вкладчику депозита.

В случае ликвидации или реорганизации компании, вложенные средства будут отданы владельцу.

Понятие страхования вклада

Страхование вклада — система, позволяющая физическим лицам получить вложенные денежные средства даже при ликвидации финансового учреждения. Центробанк обязал все кредитные организации вступить в данную систему и оплатить взнос.

Ежегодно банки уплачивают взнос за привлекаемые средства в специальный фонд, где производится накопление, а затем выплата денег вкладчику.

Понятие возникло еще в Соединенных Штатах Америки во время репрессии в 1933 году. Тогда выплата ограничивалась планкой в 5 тысяч долларов. Потом государство ее увеличило до 100 тысяч долларов. Теперь же в Америке страховой фонд выплачивает 250 тысяч долларов.

Россия же внедрила такое понятие чуть более десятилетия назад. Центробанк обязал финансовые учреждения страховать свои риски перед всеми вкладчиками.

Сначала такое действие не вызвало одобрение у экспертов банковского сектора. Банк ограничил возврат в 700 тысяч. Затем она была увеличена. Теперь депозиты страхуются на сумму 1400000 рублей.

Порядок получения выплаты по страховке

Многие граждане, услышав о том, что их кредитное учреждение уходит с финансового рынка, бросаются в отделение с требованием возвратить вложенные средства. Ажиотаж не приводит ни к чему хорошему, так как в это время банк пытается провести восстановительную политику.

Правильным действием в возникшей ситуации становится ожидание и проверка информации на специальных сайтах. Зная курс событий, человек сможет обратиться в банк в нужное время и получить свои средства.

Минимальное время для ожидания- неделя. Именно это время требуется АСВ для публикации в прессе о наименовании банка, который выплатит страховку. Выплата происходит в отделении стороннего финансового учреждения- агента. Это резервный банк, в который производится перечисление средств страховки.

Банк обязан иметь много филиалов, что позволит ему справиться с наплывом народа. Не стоит обращаться сразу же после получения информации. Нужно дождаться времени, когда спадет наплыв народа. Физическое лицо вправе запросить сумму в течение двух лет со дня отзыва лицензии у банка.

С паспортом физическое лицо отправляется в кредитную организацию и пишет соответствующее заявление. Деньги можно получить в день обращения. Если выданная сумма не удовлетворяет требования клиента, то он должен предоставить подтверждающие документы в АСВ.

Вклады застрахованные государством

Все депозиты застрахованы на конкретную сумму. Но не все деньги, которые вложенные в банк, будут иметь страховку.

Если банк является участником страхования вкладов, то все средства физ.лиц вне зависимости от гражданства и способа вложения, получат компенсацию по вкладу. Даже, если депозит открывался в валюте.

Подлежат страхованию:

срочные и до востребования, включая валютные вклады;
текущие счета, в том числе банковские карты;
деньги на счете ИП;
деньги на номинальном счете опекуна, бенефициара;
на счетах эскроу для перечисления денежных средств продавцу недвижимости в период регистрации.

Какие вклады не застрахованы

Вклады, застрахованные государством, всегда выплачиваются вкладчикам. Но не все вложения подходят под это правило.

Не попадают под действие страховки следующие вклады:

сберегательные сертификаты на предъявителя;
на счетах физ.лиц без открытия ИП;
на счете адвоката и нотариуса;
депозиты за границей;
деньги, переданные финансовому учреждению в доверительное управление;
обезличенные металлические счета;
деньги на электронных кошельках.

Какие учреждения страхуют риски

Так в каких банках выдают страховую сумму при ликвидации? Прежде чем сделать свой вклад нужно проверить информацию о наличии страховки депозита. Эта информация размещена на официальном сайте каждой кредитной организации и на сайте организации- страховщика.

Все банки, выплачивающие такие взносы, предлагают вложить деньги под небольшой процент. Другие же организации, предлагающие открыть счет со стоимостью свыше 14 процентов годовых, обманывают граждан, не оплачивая страховой взнос.

При ликвидации такой организации физическое лицо не получит вложенных средств.

На данный момент привлекательные предложения срочных вкладов у банков:

Видео: Что нужно знать

С пополнением

Страхование распространяется не только на срочные депозиты. Имея дополнительные условия в виде пополнения, человек может получить гораздо больше прибыли, даже, несмотря на то, что процент по нему немного ниже.

Такой вид предлагается следующими финансовыми учреждениями:

Частичным снятием

Не имея достаточных денежных средств, каждый человек может разместить сбережения не боясь потерять проценты при снятии.

Такие предложения редкость на финансовом рынке. Сопровождаются сниженной процентной ставкой, так как банк несет в себе большие риски по потере денежных средств, вложенных уже в инвестиционные инструменты.

Следующие банки предлагаю оформить такой вид депозита со страховой частью:

Выплата страховки по процентам

Все физические лица, вкладывая свои сбережения, желают получить прибыль. Но если кредитная организация признается банкротом, то люди задаются вопросом о возврате суммы за проценты.

По законодательству, которому подчиняется банковский сектор, сумма вложения и начисленные за срок хранения проценты являются застрахованными. Со дня ликвидации или лишения лицензии перестают начисляться проценты по депозиту.

Деньги для получения- основная сумма вложения + проценты до дня отзыва лицензии. Посчитать окончательную сумму можно с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании или банка.

Если сумма вложения более 1,4 миллиона рублей

Если сумма более указанной, то получить оставшуюся сумму будет проблематично. 1,4 миллиона рублей человек получает в банке-агенте. Все остальное предъявляется в судебном порядке.

У банковской организации помимо обязательств перед гражданами, вложившими средства, существует ответственность перед кредиторами. Другие лица, которые имеют требования к финансовому учреждению, встают в очередь. Все имущество реализуется на торгах. Затем, полученные деньги возвращаются кредиторам.

Если средств хватает, то деньги возвращаются вкладчикам, вложившим сумму более установленного лимита. Продажу капитала осуществляет Агентство по страхованию вкладов. В интересах вкладчика и кредитора добиться продажи по завышенной цене.

В процессе процедуры банкротства формируется в судебном порядке комитет кредиторов. Там присутствуют вкладчики. Фактически, суд их определяет как кредиторов. Данный комитет следит за работой АСВ и за осуществление правильной реализации. Компания избирается по результатам проведения голосования кредиторов.

Особенности возврата

Актуальный перечень финансовых учреждений- участников ССВ можно узнать на сайте государственной корпорации страхования.

Если человек имеет депозиты в нескольких банках, при этом отзывается лицензия сразу у обоих, то он обращается к агентам каждого.

Это регулируется статьей 11 ФЗ от 23 декабря 2003 года. Если размер не превышает 1,4 миллиона рублей, то вкладчик предъявляет требования одновременно в отношении нескольких банков. Страховая сумма исчисляется в отношении каждой организации отдельно.

Перечень документов

Для возврата вложенной суммы вкладчик обязан предоставить следующие документы:

анкету, заполненную на сайте страховой компании;
документ, удостоверяющий личность;
другие документы (договор открытия счета, квитанции вложений).

После предоставления документов человек сможет забрать средства наличными или перечислить их на другой счет. Для последнего необходимо написать специальное заявление с указанием счета.

Если человек не обратился за возвратом средств в установленные сроки нужно обратиться в агентство по страхованию депозитов с заявлением- объяснительной, где указать причины такой просрочки. Как правило, компания идет на встречу и выплачивает денежные средства.

Желая открыть вклад и получить при этом прибыль, каждый человек обязан узнать о наличии страховки по депозиту у конкретного финансового учреждения. При игнорировании такого пункта вкладчик может лишиться своих сбережений.

В Государственной думе РФ 19 декабря 2014 года на повестку дня было вынесено предложение об увеличении предельного размера страхового возмещения по вкладам с 700000 рублей до 1400000 рублей.

Как считают разработчики нового законопроекта, действующая на данный момент сумма страхования вкладов в 700 тыс. рублей не соответствует состоянию нашей экономики. И вынуждает вкладчиков, которые имеют на руках сумму более 700000 рублей, делить её на меньшие части и раскладывать по нескольким банкам. Для того чтобы избавить население от лишних неудобств, депутаты предложили увеличить действующую сумму страхования вкладов до 1 400 000 рублей.

В ноябре 2014 года депутаты уже выступали с предложением об увеличении страхового возмещения по вкладам до 1500000 рублей. Но тогда вмешалось Агенство по страхованию вкладов(АСВ), заявив, что не выдержит подобной нагрузки, т.к. увеличение страховой суммы по вкладам до 1,5 млн. скорее всего приведет к дефолту АСВ.

Рассмотрев новый законопроект, депутаты поддержали закон о страховании вкладов до 1400000 рублей.

Когда вступит в силу закон о страховании вкладов до 1400000

Как сообщает сайт Агенства по страхованию вкладов (АСВ) , «для банков, в которых страховой случай наступил начиная с 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 млн 400 тыс. руб. «Теперь такую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке.
Если вкладчик открыл вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка, то такие вклады являются вкладами в одном банке.

Заместитель председателя Банка России Михаил Сухов считает, что «из-за повышения вдвое страховой суммы объем ответственности банков по вкладам вырастет на 12% до 1,6 трлн рублей, это двенадцатипроцентное увеличение по силам Агентству по страхованию вкладов» (АСВ).

Генеральный директор АСВ Юрий Исаев, в свою очередь, подтвердил, что тех средств, которые в фонде страхования вкладов существуют, «на ближайшие выплаты однозначно хватает». И пока, по его словам, необходимости обращаться в Банк России за дополнительными средствами нет.

Информационное агенство TАCC сообщает:

По состоянию на 1 декабря 2014 года размер ФСС составлял 88,5 млрд рублей, при этом с июля 2013 года он сократился почти в 3 раза (с 232,4 млрд рублей) из-за массовых отзывов лицензии у проблемных банков, проводимых ЦБ РФ.

По данным на декабрь текущего года в системе страхования вкладов участвует 861 банк. Общее число страховых случаев с 2003 года — 217. По данным АСВ общий объем застрахованных вкладов по данным на третий квартал 2014 года — 17,122 трлн рублей (доля валютных вкладов — 19,8%, средний размер вклада — 107 тыс. рублей).

Максимальный размер страхового возмещения по вкладам, который в самом начале составлял 100 тыс. рублей, в 2006 году был увеличен до 190 тыс. рублей, в 2007 году — до 400 тыс. рублей, а с октября 2008 года — до 700 тыс рублей. Защите подлежат вклады физических лиц, а с 1 января 2014 года и вклады индивидуальных предпринимателей (их объем — 206,9 млрд рублей).

Вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов

Банковская система России предусматривает компенсацию, если ваш банк вдруг внезапно прогорит. Если вы доверили свои деньги любому банку России (к примеру, открыли счет, сделали вклад, получаете зарплату на пластиковую карточку), к вас автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 700 тысяч рублей включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступления страхового случая).

Именно для этого существует система страхования вкладов (ССВ) - специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Её основная задача - защита сбережений населения, размещённых в российских банках. Работу ССВ и проведение выплат организует и осуществляет государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Какие вклады застрахованы?

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, не зависимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая и валютные вклады тоже;
- текущие счета, используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Какие средства НЕ застрахованы:

Вклады на предъявителя;
- средства, переданные банку в доверительное управление;
- вклады в зарубежных филиалах российского банка;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими предпринимательской и профессионально деятельности;
- денежные переводы без открытия счета;
средства на обезличенных металлических счетах;

Как рассчитывается страховое возмещение?

Пример 1. У Виктора Ивановича два вклада в одном банке. Первый он открыл год назад в филиале банка рядом с домом 600 тысяч рублей под 10% годовых. Другой вклад он открыл полгода назад в филиале того же банка рядом с работой - 200 тысяч рублей под 8% годовых. Какую сумму страховки получит Виктор Иванович?

Добавляем ко вклдам проценты согласно условиям договоров и срокам вкладов.

600 + 60 (10% от 600) = 660 (тыс. руб.)
200 + 8 (8% x 0,5 от 200) = 208 (тыс. руб.)

Суммируем вклады по всем филиалам банка. Получаем 660 + 208 = 868 (тыс. руб.).

Виктор Иванович в этом примере может рассчитывать на максимально возможную страховку - 700 тысяч рублей. остаток средств в размере 168 тысяч рублей Виктор Иванович имеет право получить, заявив свое требование в рамках процедуры банкротства банка.

Пример 2. У жены Виктора Ивановича Маргариты Павловны в том же банке зарплатная карта (счет) с остатком 200 тысяч рублей. В том же банке она взяла кредит. На момент отзыва лицензии долг по кредиту составил 30 тысяч рублей. Что будет с деньгами Маргариты Павловны?

Из суммы на зарплатной карте вычитаем долг по кредиту 200-30 = 170 (тыс. руб.)

Общие правила расчёта страховки

1. Рассчитываются и причисляются проценты по вкладам (счетам) на дату отзыва лицензии.
2. Остатки всех кладов (счетов), открытых вкладчиком в одном банке (включая его филиалы и прочие структурные подразделения), суммируются
3. Если вкладчик получил в том же банке кредит, долг по нему и проценты на дату отзыва лицензии при расчете страхового возмещения вычитаются из общей суммы обязательств банка перед вкладчиком.
4. Валютные вклады (счета) пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату отзыва лицензии.

Как получить страховку

1-й день - день отзыва лицензии. Узнать о наступлении страхового случая.
14-й день - узнать о месте проведения выплат (как правило выплаты осуществляются в тех же населенных пунктах, где принимались вклады)
15-й день - прийти в банк-агент (банк, выбранный Агентством для выплаты страховки) с паспортом, заполнить заявление.

Получить страховку: на банковский счёт; наличными (как правило, в день обращения, хотя закон и предусматривает на выплаты три дня).

Полезные советы вкладчику банков:

1. Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком-участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России). Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий.

2. Внимательно проверяйте правильность написания вашего имени, паспортных данных и почтового адреса в договоре вклада, всегда сообщайте банку об изменениях - это позволит без проблем найти вас в числе вкладчиков при выплате страховки, а также доставить вас необходимую информацию по почте.

3. Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и "набежавшие" проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

4. Для того чтобы под полную защиту попали ваши накопления свыше 700 тысяч рублей, их целесообразно разместить в разных банках.

5. Приходите за страховкой в любое удобное для вас время. На это есть год-полтора до окончания процедуры банкротства банка. По возможности, не спешите за получением страховки в первый день выплат - вы можете встретить большие очереди.

6. Если у вас нет возможности обратиться в банк-агент, направьте в Агентство по почте заявление, заверенное у нотариуса, и получите страховку почтовым переводом или на счёт в другом банке.

Данные взяты из промо-буклета Автоградбанка в апреле 2010. Здесь представлена краткая информация о механизмах действия ССВ. Для получения полной информации читайте Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федеарции"

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.

Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

- срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
- текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
- средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
- средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Помните!

Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Смотрите также:

- ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

- вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
- средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

Смотрите также:

- какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

- процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2019 году

Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей , выплачивается:

По счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;

По счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Кстати!

Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.

Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.

Страхование вкладов в 2019 году: вопросы и ответы

Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются депозитами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.